Dass auch eine Bank im provisionsbelasteten Geschäft über Vermittler erfolgreich bestehen kann, beweist die DSL Bank seit vielen Jahren. Deshalb darf sie auch als eigenständige Marke neben der Deutschen Bank, der Postbank und der norisbank im selben Konzern existieren. Allerdings gilt dies hier speziell für das beratungsintensive Segment der Baufinanzierung. Den gewöhnlichen Privatkredit bietet die DSL Bank zwar ebenfalls an und bewirbt ihn mit der Möglichkeit der Umschuldung teurer anderer Verpflichtungen oder der Inanspruchnahme von Barzahler-Rabatten durch einen Autokredit. Interessanterweise findet man entsprechende Angebote der DSL sogar in Vergleichsportalen. Das widerspricht nicht dem Geschäftsmodell, denn auch Check24, Verivox, Biallo & Co. sind Finanzvermittler. Ganz vorn kann sich die DSL hier aber nicht platzieren. Im Businessbereich überzeugt die hohe Kreditsumme bis 250.000 Euro.
Angebote der DSL Bank für Privatpersonen und Selbstständige
- Baufinanzierung
- Anschlussfinanzierung
- Privatkredit (Ratenkredit)
- Businesskredit
Finanzierungsangebote der DSL Bank für Unternehmen
- Wohnhäuser und Eigentumswohnungen
- Gemischt genutzte Objekte
- Renovierung und Modernisierung
- Umbau, Anbau und Ausbau
- Ankauf von Grundstücken
- Umfinanzierungen
Kundenservice über Finanzberater
Das besondere Geschäftsmodell der DSL als eine Bank, deren Vertrieb über Finanzvermittler erfolgt, hat Auswirkungen auf die Erreichbarkeit und den über die Webseite angebotenen Kundenservice. Selbstverständlich gibt es im Impressum eine Telefonnummer. Das Online-Kundenzentrum stellt, getrennt nach Privatkunden und Unternehmen, diverse Formulare für Routinevorgänge bereit, zum Beispiel die Anforderung von Bescheinigungen, die Anmeldung einer Änderung des zu finanzierenden Objekts oder für ein Aufstocken des Darlehens. Telefon und Internet stehen aber nicht im Vordergrund. Deutlich herausgestellt wird dagegen immer die Suche nach einem Finanzberater, der die Produkte der DSL Bank vermittelt. Finanzberater sind neben klassischen Finanz- und Finanzierungsberatern auch Immobilien- und Versicherungsmakler sowie Bauträger. Weiterhin bestehen Kooperationsvereinbarungen mit Banken, speziell innerhalb der Deutsche Bank Gruppe, mit Bausparkassen und Versicherungsunternehmen. Die Bearbeitungszeit bis zur Auszahlung hängt nicht nur von der Geschwindigkeit ab, mit der die DSL Bank selbst zum Beispiel eine Schufa-Abfrage durchführt, sondern auch von der Organisation des jeweiligen Beraters. Immobilienfinanzierungen wird niemand übers Knie brechen wollen, aber wenn es beim privaten Ratenkredit einmal schnell gehen muss, kann die Auszahlung bei Beantragung über einen Online-Vermittler schon nach zwei bis vier Tagen erfolgen. Wer einen Vermittler aus Fleisch und Blut aufsucht, muss möglicherweise etwas mehr Geduld mitbringen, kann aber mit einer besseren Annahmequote rechnen. Probleme bei der Bonitätsprüfung können nämlich direkt geprüft und Bedenken gegebenenfalls ausgeräumt werden.
Konditionen und Preise
Der Vertragsabschluss über Vermittler erhöht die Kostenbelastung der Bank, weil die Vermittler Provision erhalten. Dies ist aber Bestandteil des Konzepts der DSL Bank und zudem nicht unbedingt ein Nachteil. Auch andere Banken, die sich als Direktbanken bezeichnen, arbeiten intensiv mit Vermittlern zusammen. Bestes Beispiel sind die Vergleichsportale, die eben keine Einrichtung des Verbraucherschutzes sind, auch wenn sie sich gern so geben und durch die hohe Transparenz fraglos auch einen großen Nutzen für ihre Kunden haben. Im Bereich langfristiger Immobiliendarlehen steht die DSL Bank hervorragend dar, wie Testergebnisse immer wieder zeigen. Hier kommt die Erfahrung der Bank und ihrer Vermittler dem Immobilien-Neuling besonders zugute – mit der richtigen Kombination von Eigenkapital, Förderdarlehen und weiterer Finanzierung mit Tipps zur besten Laufzeit der Zinsbindung lässt sich mehr sparen, als sich in ein paar Zehntel Prozent Effektivzins ausdrückt. Auf der anderen Seite darf man nicht verkennen, dass aufgrund der hohen Summen und der langen Laufzeiten geringe Zinsunterschiede die Tilgungsdauer oder die monatlichen Raten massiv erhöhen können. Im Bereich der Erstfinanzierung von Immobilien besteht bei der DSL Bank die Wahl zwischen Annuitätendarlehen mit festen Monatsraten und der Möglichkeit einer kostenfreien Sondertilgung, endfälligen Darlehen und Darlehen mit variablem Zins. Letztere bieten Chancen, aber auch Risiken, und sollte deshalb gut überlegt werden – ein Fall für den professionellen Finanzberater, dessen Erfahrungen und Marktkenntnisse bei der Entscheidung helfen werden. Im Bereich Privatkredit bietet die DSL gewöhnliche Ratenkredite mit Summen zwischen 5.000 und 50.000 Euro und Laufzeiten zwischen einem und zehn Jahren. Spezielle Beamtendarlehen werden nicht beworben, der Status dürfte sich aber in der Annahmeentscheidung und den bonitätsabhängigen Konditionen niederschlagen. Selbstständigen werden mit dem DSL Business Kredit Beträge bis zu 250.000 Euro angeboten. Interessant sind hierbei kostenlose Sondertilgungen bis zu 50 % des offenen Saldos einmal pro Laufzeitjahr.
Informativer Internetauftritt
Trotz der Zugehörigkeit zur Deutschen Bank hat sich die DSL Bank einen komplett eigenständigen Internetauftritt unter der Adresse dslbank.de bewahrt. Dieser unterscheidet sich aufgrund des komplexeren Themas Immobilienkredit stark von anderen Online-Präsenzen im Bankenbereich. Einen einfachen Kreditrechner sucht man hier vergebens. Die seriöse Information rund um das Thema Hauskredit steht im Vordergrund. Dazu passend gibt es aber eine ganze Reihe sehr interessanter Tools: Mit dem Mietrechner sowie dem Baufinanzierungs-Rechner werden Kosten von Eigentum und Miete verglichen. Steht die Entscheidung für das Eigentum, gibt der Eigenmittel- und Darlehensrechner darüber Auskunft, mit welcher maximalen Finanzierung der Häuslebauer oder Wohnungskäufer rechnen kann. Der Modernisierungsrechner zeigt den möglichen Bedarf für einen Modernisierungskredit. Und soll das Darlehen schneller als geplant abgelöst werden, ermittelt der Vorfälligkeitsrechner die für die vorzeitige Rückzahlung zu erbringende Vorfälligkeitsentschädigung. Am Ende steht immer die Suche nach einem Finanzberater. Direkt bei der DSL Bank beantragen kann man den Kredit nämlich nicht – bereits im Logo weist die Unterzeile „Partnerbank der Finanzdienstleister“ auf die Sonderstellung der DSL im Deutsche Bank Konzern hin.
Ausgezeichnete Experten
Die Expert Systems AG, Berlin, verlieh der DSL Bank 2018 und 2019 den Status einer Top-Empfehlung als Proven Expert. In den Kategorien Professionalität (4,88 von 5), Kundenorientierung (4,77 von 5) und Vertrauensverhältnis (4,91 von 5) erhielt der Immobilienspezialist sehr hohe Bewertungen. Proven Expert errechnet diese Noten zwar auch aus Kundenstimmen auf der eigenen Webseite, zieht aber außerdem zahlreiche weitere Quellen für den Score heran, um eine höhere Bewertungssicherheit zu erreichen. Immer wieder taucht die DSL Bank weit oben in den Studien der FMH Finanzberatung auf, die in Kooperation mit dem Fernsehsender n-tv erstellt werden. 2019 belegt die DSL Bank im Test von Hypothekendarlehen mit einer Zinsbindung zwischen zwanzig und dreißig Jahren Platz 1 in einem Feld von immerhin 41 Mitbewerbern. Schon etwas länger zurück liegt die Bewertung Bestes Baugeld und Bestes Forward-Darlehen der Zeitschrift Handelsblatt.
DSL Bank Kurzportrait
Hier mischt im Kreditgeschäft eine Bank mit, die keine mehr ist. Das 1850 als preußische Landesrentenbank gegründete und seit 1966 als öffentlich-rechtliche Deutsche Siedlungs- und Landesrentenbank (DSL Bank) firmierende Institut wurde 1999 privatisiert und im Folgejahr von der Postbank übernommen. Der vor allem bei Finanzvertrieben gut beleumundete Name blieb dabei als Marke erhalten. Und da die Postbank selbst 2015 von der Deutschen Bank gekauft und 2018 auf die DB Privat- und Firmenkundenbank AG verschmolzen wurde, ist nun auch die traditionsreiche DSL Bank nur noch Zweigniederlassung und Marke dieses Unternehmens im Deutschen Bank Konzern.