CreditPlus Kredit

Die Creditplus Bank ist ein absolut seriös auftretender Partner im deutschen Kreditmarkt. Die Zinssätze sind auf den ersten Blick sehr attraktiv, erhöhen sich aber deutlich bei nicht idealer Bonität und sind dann möglicherweise schlechter als das Angebot der Mitbewerber. Das echte Plus beim Credit von Creditplus ist die Möglichkeit, ganz klassisch eine Filiale aufzusuchen und dort Identifizierung, Kreditwürdigkeitsprüfung und Vertragsabschluss in einem Termin abwickeln zu können. Die Konditionen sind dennoch dieselben wie beim Online-Kredit.

Das Angebot der Creditplus Bank im Überblick

• Ratenkredit
• Autokredit
• Sofortkredit
• Beamtenkredit (auch für Angestellte im öffentlichen Dienst)

Beratung in Filialen ergänzt die Internet-Präsenz

Unter den günstigen Anbietern von Verbraucherkrediten tummeln sich überwiegend Direktbanken. Ihr kostengünstiges Geschäftsmodell erlaubt ihnen besonders günstige Konditionen. Creditplus ist hier eine Ausnahme. Die Bank setzt zwar auf den Online-Vertrieb, leistet sich aber zusätzlich 17 Filialen, in denen eine persönliche Beratung möglich ist. Das bringt Pluspunkte beim Kundenservice. Neben der Legitimation per Postident ist die Identifizierung nach dem Geldwäschegesetz auch in den Filialen möglich. Das moderne Videocheck-Verfahren wird ebenfalls angeboten. Die Internet-Kundschaft bewertet Creditplus durchweg positiv, wenn man die Stimmen abzieht, die sich nicht über die Bearbeitungszeit beklagen, sondern über eine Kreditablehnung. Im Vergleichsportal Check24 wird Creditplus mit 4,5 von maximal fünf Sternen für Erfahrungen mit dem schnellen und unkomplizierten Vertragsabschluss gelobt. Zur Auszahlungsdauer beim Sofortkredit macht die Bank selbst keine Angaben – zugesagt wird lediglich eine zeitnahe Bearbeitung nach Vorliegen aller Bonitätsinformationen. Viele zufriedene Kunden haben die Erfahrung gemacht, dass Creditplus sich mit der Vorlage von Gehaltsnachweisen begnügt, während andere Banken Kontoauszüge bzw. Informationen zum Kontostand sehen möchten. Wer in der Nähe einer der Filialen wohnt, hat die besten Chancen auf eine kurze Bearbeitungsdauer. Weil kaum jemand die Voraussetzungen für eine qualifizierte elektronische Signatur erfüllen wird, ist es sehr viel einfacher, alle in Betracht kommenden Unterlagen wie Personalausweis, Arbeitsvertrag, Einkommensnachweis und den aktuellen Kontoauszug zu einem persönlichen Beratungstermin mitzunehmen und dort alle Formalitäten sofort zu erledigen. Geht es nicht so schnell, hat man immerhin einen Ansprechpartner, bei dem man sich nach dem Bearbeitungsstand erkundigen kann.

Zinssätze mit großer Spreizung

Durch einen niedrigen Zins bei bester Bonität schafft es die Creditplus Bank in den bekannten Vergleichsportalen oft auf die erste Seite der Kreditangebote. Allerdings werden viele Kunden enttäuscht sein, wenn sie sich nach dem Bearbeitungsstatus ihres Kreditangebots erkundigen. Trotz eines in ihren Augen soliden Einkommens und einer weißen Weste bei der Schufa wird der beste Zins nämlich kaum zum Tragen kommen, weil optimale Kreditwürdigkeit eben nur in den seltensten Fällen gegeben ist. Schlimmstenfalls werden aus dem „Schaufensterangebot“ von zum Beispiel 1,99 % im persönlichen Angebot mehr als 10 % Effektivzins. Auffälligkeiten bei der Annahmequote der Kreditanträge sind bei der Creditplus aber nicht zu beobachten. Wer sich an die Spielregeln hält, also Arbeitnehmer ist und ein ausreichendes Einkommen hat, muss nicht mit einer Ablehnung rechnen. Creditplus hält sich an die vom Bankenfachverband empfohlenen Regeln zur verantwortungsvollen Kreditvergabe. Hat ein Interessent heute schon Probleme, seinen Verpflichtungen nachzukommen, und möchte trotzdem seine Finanzierung aufstocken, wäre es unverantwortlich, ihn in die Schuldenfalle laufen zu lassen. Hinsichtlich der Flexibilität der Ratenkredite von Creditplus gibt es Licht und Schatten. Eine kostenlose Ratenpause ist nicht vorgesehen. Sondertilgungen sind zwar möglich, aber keine vorzeitige Gesamtrückzahlung. Mindestens drei Monatsraten müssen offenbleiben, ansonsten wird aus der Ablösesumme die Vorfälligkeitsentschädigung nach den gesetzlichen Regeln mit 0,5 % oder 1,0 % in Rechnung gestellt.

Bewertung des Internetauftritts

Der Internetauftritt unter der Adresse creditplus.de überrascht ein wenig, weil aus der Menüzeile am Kopf der Webseite lediglich drei Vertragstypen auswählbar sind (Sofortkredit, Autokredit und Beamtenkredit). Der gewöhnliche Ratenkredit fehlt. Im unteren Bereich sind dann aber mehr als dreißig Kreditvarianten aufgezählt und verlinkt, darunter auch sehr ähnliche Begriffe wie Expresskredit, Schnellkredit, Blitzkredit und Eilkredit, außerdem typische Online-Suchbegriffe wie Hochzeitskredit, Rentnerkredit und Geld leihen. Man gewinnt den Eindruck, dass hier Suchmaschinenoptimierung vor Benutzerfreundlichkeit gestellt wurde. Hinter jedem der Begriffe steht eine eigene Internetseite, die der Fachmann für Suchmaschinen als Landing Page bezeichnet. Der dort angebotene Kreditrechner ist aber in allen Fällen derselbe. Dies gilt übrigens auch, wenn man über die Seiten Autokredit und Beamtenkredit aus dem Hauptmenü einsteigt. Ein Test mit verschiedenen Kombinationen aus Darlehensbetrag, Laufzeit und sich daraus ergebender monatlicher Belastung führte in der Angebotsberechnung stets zu identischen Zinssätzen. Erst in den weiteren Schritten mag die Bonitätsbeurteilung durch Creditplus anders ausfallen, wenn ein Auto sicherungsübereignet wird oder ein Beamtenverhältnis besteht. Immerhin, der Kreditrechner funktioniert zuverlässig, was die Eingabe von Kreditsumme und Laufzeit per Schieberegler angeht. Bei den ausgewiesenen Zinssätzen ist aber die Fußnote zu beachten – Sollzins und effektiver Jahreszins werden als Beispielrechnung bezeichnet. Diese darf aber nicht mit dem repräsentativen Beispiel nach der Preisangabenverordnung verwechselt werden. Sie wird weiter unten angegeben, orientiert sich aber in keiner Weise an den vorher gemachten Eingaben, sondern bezieht sich stur auf 4.000 Euro Nettodarlehenssumme und sechzig Monatsraten. Damit lässt sich relativ wenig anfangen, wenn der Interessent nach einem Kredit über die maximal möglichen 100.000 Euro sucht.

Gute Noten der Kunden

Im Kundenportal eKomi ist die Creditplus Bank mit dem fast idealen Ergebnis von 4,9 der möglichen fünf Sterne bewertet, gemittelt aus den Erfahrungsberichten der letzten zwölf Monate. Basis dieser Auswertung ist ein Bewertungslink, der jedem Kunden nach Auszahlung des Kredits per E-Mail zugeschickt wird. Damit ist gewährleistet, dass keine manipulierten Bewertungen Einfluss nehmen. Die Bearbeitungsprozesse im Kundenservice sind durch den TÜV Saarland zertifiziert und aktuell mit Sehr gut (Note 1,6) bewertet. Eine deutliche Sprache spricht zudem der Anteil zufriedener Neukunden – 97 % sind es laut der Kundenbefragung 2018 des Meinungsforschungs-Panels Ipsos.

CreditPlus Kurzportrait

Die Creditplus Bank AG in Stuttgart wurde 1960 unter dem Namen Teilzahlungs-Kredit-Bank Willy Wall (TKB) gegründet. Nach mehreren Eigentumswechseln gehört sie heute zum französischen Konzern Crédit Agricole und ist Teil der CA Consumer Finance Gruppe (CA CF). Schwerpunkt des Kreditgeschäfts war ursprünglich die Finanzierung von Händlereinkäufen im Bereich der Autoindustrie. Heute bietet die Bank für Privatkunden Ratenkredite zur freien Verwendung.