Schlagwort: Sofortkredit

Ein Blitzkredit ist immer dann eine Alternative zum klassischen Kredit, wenn eine bestimmte Bargeldsumme besonders schnell benötigt wird, beispielsweise dann wenn eine gerichtliche Frist abläuft und man die Kosten selbst tragen muss oder weil man eventuellen Zwangsmaßnahmen ungeduldiger Gläubiger entgehen möchte (Umschuldung). Blitzkredite sollten nicht in Anspruch genommen werden, wenn genügend Zeit zur Planung vorhanden ist, denn gerade durch die Schnelligkeit der Bearbeitung und Abwicklung ergeben sich einige Nachteile.

Blitzkredite mit und ohne Schufa

Im Internet werden Blitzkredite sowohl mit als auch ohne mögliche SchuFa-Auskunft angeboten. Hierbei besteht oft ein großer Unterschied. Während bei der Variante mit SchuFa-Auskunft die Gelder oft aus Deutschland stammen, teilweise sogar von privaten Kreditgebern angeboten werden, stammen solche ohne SchuFa-Auskunft häufig aus anderen EU-Ländern wie Österreich, der Schweiz oder an Deutschland angrenzende Staaten.

Wichtig ist, dass die meisten Anbieter unabhängig einer möglichen Untersuchung der Kreditwürdigkeit das Geld häufig trotzdem aus dem Ausland besorgen, weil es auf diese Weise unwahrscheinlicher ist, dass die Hausbanken der Kunden über den Blitzkredit informiert werden. Im Regelfall ergibt sich dadurch zwar nicht unbedingt ein Nachteil, es ist aber möglich, dass dadurch die bestehende Kreditwürdigkeit temporär oder sogar dauerhaft herabgesetzt wird. Dies ist auch einer der Gründe, warum die Anbieter von Blitzkrediten darüber hinaus davon Abstand nehmen die Zahlungsverpflichtungen bei der SchuFa einzutragen. Hier steht ebenfalls der Schutz der Kreditwürdigkeit des Kunden im Vordergrund.

Möglicher Ablauf und zeitlicher Rahmen

Wie der Name „Blitzkredit“ bereits vermuten lässt, steht bei dieser Form des Kredits vor allem die Schnelligkeit im Vordergrund. Im Detail bedeutet das ein vereinfachtes Verfahren zur Prüfung der Kreditwürdigkeit anhand weniger Informationen und eine besonders schnelle Entscheidungsfindung seitens der Kreditgeber. Um dies zu erreichen wird beispielsweise bei vielen Anbietern auf die Angabe von Gründen verzichtet, warum der Kredit beantragt wird, sodass eine mögliche Abweisung, beispielsweise wenn es sich um eine Umschuldung handelt, von vornerein ausgeschlossen werden kann.

Der Antrag für einen Blitzkredit besteht hauptsächlich aus der Angabe einiger persönlicher Informationen sowie einer rudimentären Aufklärung über vorhandene finanzielle Mittel. Mithilfe dieser Angaben wird in relativ kurzer Zeit ein Profil des Kreditnehmers erstellt, dessen Kreditwürdigkeit ermittelt und mit der Höhe des beantragten Kredites verglichen. Im Regelfall dauert dies lediglich wenige Stunden bis ein paar Tage, ist also deutlich kürzer als ein herkömmlicher Kreditantrag, der sich über mehrere Wochen hinziehen kann. Zudem ist eine Eigenschaft der Blitzkredite die relativ schnelle Verfügung über die Kreditsumme. Durch das Online-Verfahren ohne persönlichen Kontakt kann bereits wenige Stunden nach Vertragsunterzeichnung über die volle Summe verfügt werden.

Einige Anbieter sind dazu übergegangen einen Blitzkredit nicht zur blitzschnell zu bearbeiten, sondern auch die allgemeine Abwicklung inklusive der möglichen Ratenzahlungen zu beschleunigen. Natürlich ist dies nicht bei allen Anbietern der Fall, jedoch gehören Vertragslaufzeiten unter 48 Monaten hier durchaus zum Usus, während bei normalen Krediten Laufzeiten bis zu 120 Monaten kein Problem sind. Überraschend ist dies jedoch nicht, denn auch die durchschnittlich angeforderte Summe ist beim Blitzkredit deutlich geringer, beginnt bei etwa 5.000 und endet bei etwa 50.000 EUR.

Nachteile und Empfehlungen bei Blitzkrediten

Auch wenn viele Anbieter anderes behaupten: Durch die schiere Geschwindigkeit, in der Anträge bearbeitet werden, ist es gar nicht möglich, ordentliche Vertragskonditionen mit den Kreditgebern auszuhandeln. Dies macht sich vor allem an den Zinsen bemerkbar. Zwar spielen hier auch noch andere Faktoren wie die ermessene Kreditwürdigkeit, die Höhe der angefragten Summe und die Kreditlaufzeit eine Rolle, mit durchschnittlichen Zinsen im zweistelligen Bereich, teilweise sogar über der 15%-Marke, gehören Blitzkredite zu den eher teuren Kreditformen.

Deswegen sollten sie nur in Betracht gezogen werden, wenn wirklich „Not am Mann“ ist und das Geld für wichtige und zeitkritische Aufgaben benötigt wird. Es gibt zwar Anbieter, die behaupten, ihre Blitzkredite unter ähnlichen Konditionen zu vergeben wie klassische Kredite von Hausbanken und die mit Niedrigzinsen und besonders schnellen Bearbeitungsfristen werben, im Regelfall handelt es sich hierbei jedoch nur um an ganz strikte Vorgaben und Restriktionen gebundene Angebote, die in dieser Form nur selten erreicht werden. Ein großer Vorteile ist jedoch die fehlende Eintragung in der SchuFa. Alleine diese Tatsache lässt die Blitzkredite vor allem für Nutzer interesssant werden, die möglicherweise vielleicht Probleme mit der SchuFa haben oder eine weitere Herabstufung der Kreditwürdigkeit verhindern wollen oder deren regelmäßiges Einkommen so klein ist, das sie von Hausbanken oder Sparkassen im Regelfall abgewiesen werden.

Immer mehr Banken werben mit einem Eilkredit, bei dem sie eine rasche Kreditentscheidung und eine Sofortauszahlung garantieren. Während der gesamte Vorgang bei normalen Darlehen mehrere Wochen in Anspruch nehmen kann, dauert es bei einem Schnellkredit nur wenige Werktage. Viele Kunden wissen diesen Service schätzen. Das gilt insbesondere dann, wenn sie aus unterschiedlichen Gründen sofort Geld benötigen. Vielleicht müssen sie dringend eine Rechnung bezahlen oder sie wollen bei einem zeitlich begrenzten Sonderangebot zuschlagen. Vielleicht fehlt ihnen auch einfach der Nerv, wochenlang auf eine Entscheidung zu warten.

Blitzkredit beantragen: So geht es

Bei Eilkrediten setzen die Banken größtenteils auf eine Online-Abwicklung, nur auf diese Weise können sie eine zeitnahe Bearbeitung realisieren. Interessierte füllen im Internet ein Formular aus, sie tragen dort die üblichen Daten wie bei jedem Kreditantrag ein. Dazu zählen neben der Anschrift und der Bankverbindung Angaben zu ihrem Einkommen und zur Art des Beschäftigungsverhältnisses. Diese Daten benötigen Banken für die Bonitätsprüfung. Viele Institute teilen die Kreditentscheidung online innerhalb weniger Stunden mit. Anschließend senden sie einen Kreditvertrag zu. Diesen müssen Verbraucher unterschrieben zurückschicken und Unterlagen hinzufügen, welche die Einkommenshöhe und das Arbeitsverhältnis belegen. Im Einzelnen kann sich dieses Verfahren zwischen den Banken etwas unterscheiden, detaillierte Informationen finden sich auf den Homepages der Anbieter.

Interessierte sollten aber vor einer Beantragung beachten, dass es unterschiedliche Formen von Eilkrediten gibt. Wer über eine gute Bonität verfügt, sollte nach gewöhnlichen Sofortkrediten Ausschau halten. Bei diesen führen Banken eine standardisierte Bonitätsprüfung wie bei anderen Darlehen durch, sie legen die gleichen Maßstäbe an. Diese Darlehen kosten auch nicht mehr als normale Kredite, die rasche Auszahlung stellt eine Serviceleistung der Institute dar. Menschen mit schlechter Bonität und dringendem Finanzbedarf müssen dagegen nach einem Eilkredit ohne Schufa suchen. Für diese Blitzkredite verlangen Kreditgeber deutlich höhere Zinssätze, weil sie ein erhöhtes Risiko eingehen.

Vergleichskriterien bei Schnellkrediten

Wie bei jedem Darlehen interessiert auch bei einem Eilkredit vornehmlich die Zinshöhe, am Markt existieren beträchtliche Preisunterschiede. Es empfiehlt sich ein umfassender Anbietervergleich, der sich auf einem Vergleichsportal leicht durchführen lässt. Dort müssen Verbraucher nur speziell nach Blitzkrediten suchen sowie die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit angeben. Anschließend erfahren sie die Konditionen aller infrage kommender Banken. Im Ranking sollten sie aber darauf achten, dass sich zwei Arten an Schnellkrediten unterscheiden. Bei denen einen offerieren Institute einen festen Zinssatz für alle Kunden. Sie kontrollieren ausschließlich, ob ein Antragssteller die Bonitätskriterien erfüllt. Trifft dies zu, kann er zu den angezeigten Konditionen finanzieren. Bei anderen Dienstleistern steht der Zinssatz dagegen erst nach der Bonitätsprüfung fest. Auf Vergleichsportalen können Interessierte nur Zinsspannen und Beispielrechnungen recherchieren. Die individuelle Zinshöhe hängt von der Kreditwürdigkeit ab. Menschen mit hohem Einkommen aus einem sicheren Beschäftigungsverhältnis können mit einem niedrigen Zinssatz innerhalb der angegebenen Spanne rechnen. Banken teilen das bei einem Eilkredit sofort mit.

Suchende sollten ihr Augenmerk auf zwei weitere Konditionen richten. Erstens betrifft das die Möglichkeit von Sondertilgungen. Gute Anbieter erlauben jährliche Sonderzahlungen in ansprechender Höhe und ermöglichen diese gebührenfrei. Ergeben sich während der Laufzeit überraschende finanzielle Spielräume, können Kreditnehmer von dieser Option Gebrauch machen. Dadurch sparen sie Zinskosten. Einen Blick verdienen zweitens auch die Regelungen zum Widerrufsrecht. Die besten Banken überzeugen mit liberalen Regelungen, auch vier oder gar acht Wochen nach Vertragsabschluss können Kunden den Kreditvertrag kündigen. Die meisten Kreditnehmer nehmen dieses Recht nicht Anspruch. Es kann aber Situationen geben, in denen der Finanzbedarf nach dem Abschluss entfällt oder andere Änderungen der finanziellen Lage auftreten. In diesem Fall erweist es sich als wichtig, den Kreditvertrag auflösen zu können.

Ein Expresskredit unterscheidet sich in einem wesentlichen Punkt von gewöhnlichen Darlehen: Banken versprechen, eine Kreditanfrage sofort zu bearbeiten und bei einem positiven Bescheid unverzüglich das Geld aufs Konto zu überweisen. Das erweist sich vielfach als enorm wichtig: Häufig benötigen künftige Kreditnehmer schnell Geld, weil sie zum Beispiel dringend Rechnungen bezahlen müssen. Eventuell wollen sie auch ein zeitlich begrenztes Aktionsangebot wahrnehmen, etwa ein momentan preisreduziertes Auto. Um den Kauf tätigen zu können, brauchen sie die Summe in wenigen Tagen.

Expresskredite vergleichen: Auf was kommt es an?

Der Begriff Express Kredit unterliegt keiner gesetzlichen Definition. Jede Bank kann ihn verwenden. Deswegen sollten Interessierte zuerst prüfen, was Institute konkret darunter verstehen. Einige Anbieter überzeugen mit einer besonders schnellen Abwicklung. Nutzer geben in einem Online-Formular alle relevanten Daten an, neben der Anschrift insbesondere die Höhe ihres Einkommens und die Art ihres Beschäftigungsverhältnisses. Noch am gleichen Tag erhalten sie eine Sofortzusage oder eine Absage. Bei einer Zusage müssen sie nur noch den unterschriebenen Kreditvertrag und Unterlagen zu ihrem Arbeitsverhältnis einreichen. Sobald die Bank die Dokumente empfangen und kontrolliert hat, leitet sie die Überweisung ein. Im besten Fall verbuchen Kunden das Geld bereits drei oder vier Werktage nach ihrer Anfrage auf dem Girokonto. Bei anderen Dienstleistern, die mit Schnellkrediten werben, kann der gesamte Vorgang etwas mehr Zeit beanspruchen.

Zudem interessieren die Zinsen. Ein Expresskredit geht grundsätzlich nicht mit höheren Zinsen einher. Die Banken sehen die schnelle Bearbeitung als Serviceleistung an, mit der sie mehr Kunden werben wollen. Ausnahmen stellen Schnellkredite ohne Schufa dar, welche Kreditgeber speziell für in finanziell in Not Geratene mit schlechter Bonität offerieren. Wie bei allen Darlehen gibt es aber auch bei Expresskrediten günstige und teure Angebote, die Zinsdifferenz beträgt 1 % und mehr. Deshalb sollten Verbraucher stets die Konditionen vergleichen und möglichst viele Banken einbeziehen. Zusätzlich sollten Verbraucher darauf achten, ob sie während der Laufzeit Sondertilgungen vornehmen können. Gute Banken bieten diese Option jährlich in ansprechender Höhe und fordern dafür keine Gebühren. Der Vorteil: Verfügen Kreditnehmer überraschend über finanzielle Spielräume, können sie das Geld für eine außerplanmäßige Tilgung des Blitzkredits verwenden. Damit verringern sie die Zinskosten.

Ein Online-Sofortkredit mit Sofortauszahlung ist stets an bestimmte Voraussetzungen gebunden. Auch wenn Internet-Angebote eine Kreditanfrage ohne Schufa versprechen, läuft dennoch stets eine Bonitätsprüfung ab. Negative Merkmale oder eine finanzielle Auslastung durch bereits bestehende Darlehen machen jeden Kredit problematisch.

Wirtschaftsauskunftsdienste gibt es auch im Ausland

Wenn nicht bei der Schufa, dann wird eben bei Creditreform oder einer anderen Wirtschaftsdatenbank angefragt. Auslandskredite sind in aller Regel keine Lösung. Denn auch dort gibt es Einrichtungen wie die Schufa. In Österreich ist das zum Beispiel der Kreditsicherungsverein KSV 1870. Wer außerhalb des Euro-Raums einen Kredit in fremder Währung nimmt, trägt zudem ein erhebliches Wechselkurs-Risiko. Das bekamen 2015 die Kunden Schweizer Banken hart zu spüren. Nach der überraschenden Freigabe des Kurses verlor der Euro gegenüber dem Franken in kürzester Zeit mehr als 20 % an Wert. Zinsen und natürlich auch die Tilgung verteuerten sich entsprechend. Wer 5.000 Euro zu 10 % Zinsen für ein Jahr geliehen hatte, musste nach dem Kursverlust 6.600 Euro zurückbezahlen. Das sind Kreditkosten von stolzen 32 %.

Kredite von Privatpersonen werden im Internet zwar ohne Schufa angeboten, aber erstens findet eine Bonitätsprüfung auch dort statt, und zweitens ist ein Kredit ohne Schufa in aller Regel erheblich teurer als ein Kredit trotz negativer Schufa-Merkmale. Außerdem kann man bei Privatkrediten nicht von einem Online-Sofortkredit mit Sofortauszahlung sprechen. Zwar mischen die Angebotsportale mittlerweile private Darlehensangebote mit den Offerten der Banken, aber die privaten Investoren zeichnen in der Regel nur kleine Summen und streuen so ihr Risiko. Daraus folgt, dass die Zusage etwas länger dauern kann. Der Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn die Kreditsumme komplett gezeichnet ist.

Auch teure Sofortkredite haben Sinn

Sind keine Rücklagen vorhanden und der Dispo auf dem Girokonto ausgeschöpft, können ohne weitere Kreditaufnahme selbst die wichtigsten Rechnungen nicht bezahlt werden. Es drohen die Stilllegung des Autos, der Verlust von Versicherungsschutz, das Abschalten des Telefons und sogar des Stroms. Der Arbeitgeber wird durch eine Gehaltspfändung von den finanziellen Schwierigkeiten erfahren.

Bei solchen Aussichten ist ein weiterer Kredit das kleinere Übel. Ein Sofortkredit, online mit Sofortauszahlung abgeschlossen, hilft beim Begleichen der dringendsten Verpflichtungen. Sonderlösungen bei schlechter Bonität und ohne Sicherheiten sind zwar ein teures Vergnügen. Die schlechteste Klasse im Schufa-Bankenscore hat eine Ausfallwahrscheinlichkeit von 34,75 %. Das spiegelt sich in den Zinssätzen wider. Aber auch Zinsen jenseits der 20 % sind für kleine Beträge und kurze Zeiträume immer noch besser und billiger als ein gerichtliches Mahnverfahren. Meiden sollten Sie aber Angebote mit Vorkosten oder teuren Zusatzprodukten wie einer Restschuldversicherung.

Verbraucher, die einen Sofortkredit mit Sofortauszahlung suchen, sollten beim Kreditvergleich gezielt nach Anbietern suchen, die automatisierte und digitale Verfahren wie die Identitätsprüfung per Webcam verwenden, um die notwendigen Schritte der Kreditvergabe schnell abzuwickeln. Andernfalls erfahren sie zwar innerhalb von Minuten, ob ihr Wunschdarlehen bewilligt wurde, müssen aber mehrere Tage warten, bis die Bank das Geld aufs Konto überweist. Besonders schnell und unkompliziert sind Antragstellung und Bearbeitung bei Direktbanken, die ihre Produkte ausschließlich online anbieten. Eine schwierige finanzielle Ausgangslage kann das Kreditprojekt aber gefährden und erfordert ein größeres Blickfeld bei der Anbietersuche.

Direktbanken sind günstig und schnell

Internetbanken unterhalten oft nur eine zentrale Niederlassung und sparen so Pacht- und Unterhaltskosten, die sie in Form günstiger Zinsen an ihre Kreditnehmer weitergeben. Im Gegenzug muss der Kunde wie bei allen Kreditgeschäften strengen Anforderungen an seine Kreditwürdigkeit gerecht werden, damit der Sofortkredit mit Sofortauszahlung bewilligt wird. Ein solventer Bürge kann die mangelnde Bonität zwar ausgleichen, doch nicht jeder Kreditsuchende kann oder möchte einen Bürgen miteinbeziehen. Eine naheliegende Alternative zum Bankkredit steht aber auch den meisten Verbrauchern offen, die aufgrund ihrer instabilen beruflichen Situation, ihres geringen Monatslohns oder ihrer Schufa-Bewertung kein Darlehen erhalten.

Die meisten Kontoinhaber haben einen Sofortkredit nämlich immer in Reichweite: in Form ihrer Bankkarte, mit der sie überall, wo ein Geldautomat steht, auf ihren Dispokredit zugreifen können. Voraussetzung ist allerdings, dass die Bank einen Verfügungsrahmen in entsprechender Höhe eingerichtet hat. Er orientiert sich für gewöhnlich an den regelmäßigen Geldeingängen des Kontoinhabers und kann bis zum 3-Fachen des Monatsgehalts betragen. Im Gegensatz zu anderen Darlehen ist beim Dispo eine Barauszahlung möglich. Die Gebühren für die Kontoüberziehung sind jedoch überdurchschnittlich teuer.

Dispositionskredit versus Mikrokredit und P2P-Darlehen

Außerdem ziehen viele Bankkunden eine übersichtliche und klar geregelte Zahlungsverpflichtung dem laufenden Kontokorrentkredit vor. Steht es um ihre Bonität nicht zum Besten, können sie sich noch immer bei einem Mikrokreditanbieter oder auf einer Onlinekreditbörse um einen Sofortkredit mit Sofortauszahlung bemühen. Verbraucher, die Insolvenz angemeldet oder andere gravierende Negativeinträge in der Schufa haben, sind davon ausgenommen, kleinere Mängel in der Bonitätsauskunft werden von diesen Anbietern jedoch weniger streng bewertet als von klassischen Kreditinstituten.

Dafür müssen Kreditnehmer bei ihnen höhere Zinsen bezahlen als bei Direktanbietern und Filialbanken. Minikredite gibt es bereits ab einem monatlichen Einkommen von 500 Euro. Erfolgt die Antragstellung wochentags, kann das Geld sogar noch am selben Tag überwiesen werden. Auch die Rückzahlung wird zügig verlangt: Je nach Anbieter haben Kreditnehmer dafür 30 bis 60 Tage Zeit. An Kreditbörsen hingegen beträgt die Mindestleihsumme rund 1500 Euro, die Laufzeit je nach Vereinbarung zwischen 12 und 60 Monate. Das Besondere hierbei: Finanziert werden P2P-Kredite nicht von der Bank, sondern von privaten Kleinanlegern.

Einige Direktbanken bieten ihren Kunden einen Kredit mit Sofortentscheidung. Potenzielle Kreditnehmer müssen nicht lange auf eine Zusage warten, sie erfahren die Entscheidung innerhalb weniger Stunden oder Tage. Auch bei der Auszahlung der Kreditsumme aufs Konto beeilen sich diese Banken. Das unterscheidet solche Darlehen mit Sofortzusage von üblichen Krediten, bei denen es bis zur Zu- oder Absage einige Tage oder sogar Wochen dauern kann.

Vorteile und Funktionsweise

Die Vorzüge bei einem Kredit mit Sofortentscheidung liegen in der raschen Planungssicherheit und in der zeitnahen Verfügbarkeit des Gelds. Beidem kann in vielen Fällen eine große Bedeutung zukommen. So wollen Verbraucher bei einem zeitlich begrenzten Angebot zugreifen, sie benötigen dafür aber ein Darlehen. Bei einer gewöhnlichen Bearbeitungszeit endet die Gültigkeit des Angebots vor der Geldauszahlung, bei einem Kredit mit Sofortentscheidung steht Kunden das Geld rechtzeitig zur Verfügung. Einige Verbraucher brauchen auch rasch Geld, weil sie jetzt einen bereits fälligen Rechnungsbetrag bezahlen müssen und ihnen keine Zeit mehr bleibt. Menschen mit schlechter Bonität können sich nicht auf eine Zusage verlassen, sie wollen bei einem negativen Bescheid möglichst zeitnah bei einem anderen Institut einen Kreditantrag stellen. Für solche und weitere Fälle stellen Sofortkredite die optimale Lösung dar.

Generell unterscheiden sich solche Sofortkredite nur in der schnellen Bearbeitung von normalen Darlehen. Banken prüfen auch bei solchen Krediten die Bonität ihrer Kunden. Um die rasche Entscheidung gewährleisten zu können, wickeln sie Kreditanträge online ab. Interessierte geben in einem Formular alle relevanten persönlichen Daten ein, wichtige Unterlagen wie Einkommensnachweise oder den Arbeitsvertrag senden sie den meisten Banken ebenfalls per Internet. Auf dieser Grundlage können die Institute innerhalb einer kurzen Zeit eine Entscheidung herbeiführen. Wie lange dies genau dauert, hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Es gibt keine allgemeingültige Definition, was Kredit mit Sofortentscheidung bedeutet. Es kann sich um Stunden oder wenige Werktage handeln.

Immer Konditionen vergleichen

Bei der Wahl eines Kreditanbieters sollten sich Verbraucher aber nicht allein von einer versprochenen Sofortzusage leiten lassen. Zugleich interessiert, welche Zinsen eine Bank verlangt. Auch in großer Zeitnot sollten Bankkunden diesen wichtigen Aspekt berücksichtigen und zuerst einen Kreditvergleich durchführen. Einen solchen Vergleich beschränken sie klugerweise auf Kredite mit Sofortzusage, beim besten Anbieter sollten sie einen konkreten Kreditantrag stellen.

Neben dem Zinssatz sollten Verbraucher weitere Vergleichskriterien beachten, die insbesondere die Schulden-Tilgung betreffen. Kundenfreundliche Banken ermöglichen eine flexible Rückzahlung und verzichten auf Gebühren beziehungsweise fallen durch niedrige Gebühren positiv auf. Zum einen sollten Institute eine vorzeitige, vollständige Rückzahlung gebührenfrei oder zumindest zu überschaubaren Gebühren erlauben. Das Recht darauf können sie niemandem verweigern, Kreditnehmer besitzen ein gesetzlich verbrieftes Kündigungsrecht. Bis zu gewissen Höchstwerten dürfen Banken aber Geld verlangen. Zum anderen räumen die besten Banken das Recht auf gebührenfreie Sondertilgungen ein, mit denen Kunden die verbliebene Kreditsumme außerplanmäßig reduzieren können.

Mit einem Kredit mit sofortiger Auszahlung können Verbraucher einen finanziellen Mehrbedarf rasch und unkompliziert decken. Die Hausbank nebenan ist dafür aber meist nicht der richtige Ansprechpartner. Bei Filialbanken ist es üblich, den potenziellen Kreditnehmer zunächst in die örtliche Niederlassung einzuladen, um die relevanten Fragen nach Kreditsumme, beruflicher Tätigkeit und Einkommen des Bewerbers in einem persönlichen Gespräch zu klären. Außerdem sind Filialbanken meist etwas teurer als Direktanbieter: Da sie Pacht und Personalkosten bezahlen, können sie ihre Preise nicht ganz so günstig kalkulieren wie Direktbanken.

Unterschiede bei Direktanbietern

Direktbanken sind Kreditinstitute, die keine Niederlassungen, sondern lediglich einen Webauftritt unterhalten, der Dreh- und Angelpunkt für alle angebotenen Leistungen ist. Ein persönlicher Kontakt zwischen Bewerber und Mitarbeiter findet maximal telefonisch oder per Webcam statt. Der Antrag auf einen Kredit mit sofortiger Auszahlung wird am Bildschirm ausgefüllt, das Resultat der Kreditprüfung wird dem Bewerber ebenfalls online, per E-Mail, mitgeteilt. Ein Sofortkredit wird typischerweise in einem Zeitraum von 24 bis 48 Stunden nach Vertragsunterzeichnung ausgezahlt. Die Dauer zwischen Antragstellung und finaler Unterschrift variiert jedoch von Anbieter zu Anbieter.

Mehrere Werktage benötigen Onlinebanken, die den Postweg nutzen. Nur wenige Stunden zwischen Absenden des Antragsformulars und Auszahlung vergehen hingegen bei Anbietern, die sowohl die Identitätsprüfung als auch die Vertragsunterzeichnung per Webcam und PIN-Code erlauben. Zu ihnen gehören normale Kreditinstitute aber auch Spezialanbieter, die ausschließlich Mikrokredite im Bereich zwischen 100 und 3000 Euro vergeben. Bei ihnen sind die Anforderungen in puncto Einkommen und Schufa auch weniger hoch als üblich. Beim ersten Minidarlehen können sich Kunden aber lediglich 500 bis 600 Euro leihen.

Privatdarlehen und Barkredit mit Sofortauszahlung

Wer eine Summe über 1000 Euro braucht und nicht die beste Bonität mitbringt, kann sich alternativ zu einem klassischen Bankinstitut bei einer Kreditbörse um einen Kredit mit sofortiger Auszahlung bewerben. Für diese besondere Art des Privatdarlehens wird die Schufa ebenfalls überprüft. Liegen aber keine gravierenden Kennzeichen einer Überschuldung vor, wird das Kreditgesuch den privaten Anlegern zur Finanzierung vorgelegt. Wie schnell das Geld aufs Konto überwiesen wird, hängt also auch davon ab, ob das Kreditprojekt rasch eine ausreichende Anzahl von Investoren überzeugt.

Nach Eigenauskunft bekannter Kreditmarktplätze dauert es bei den Projekten solventer Bewerber kaum länger als 2 Tage, bis sie vollständig finanziert sind. Darüber hinaus sind auch die meisten Girokonten mit einer Kreditfunktion ausgestattet: einem Verfügungsrahmen, der es dem Kunden erlaubt, mehr Geld abzuheben, als er Guthaben auf seinem Konto hat. Als Barkredit steht der Dispo augenblicklich zur Verfügung, ist aber auch teurer als andere Kreditarten. Ob und in welcher Höhe die Bank einen Überziehungsrahmen einräumt, hängt vom Einkommen des Kontoinhabers ab. Gängig ist ein Dispo über das 2 bis 3-Fache der monatlichen Einkünfte.

Ein Sofortkredit mit Sofortzusage, den Sie gleich online im Internet erhalten, verschafft Ihnen wichtige Zeit, wenn finanzielle Verpflichtungen schnell erfüllt werden müssen. Natürlich sind ständig neue Kredite keine nachhaltige Lösung für Geldprobleme, aber Sie wenden dadurch unerfreuliche und teure Vollstreckungsmaßnahmen ab und haben die Möglichkeit, sich ohne Druck um eine langfristige Lösung zu kümmern.

Kleine Summen und kurze Laufzeiten wählen

Einen Kleinkredit bis 1.000 Euro werden Sie auch ohne tiefgehende Bonitätsprüfung schnell online erhalten können. Als Kurzzeitkredit mit Sofortauszahlung bringt er Hilfe bei akuten Problemen, ohne dass die Kreditkosten Ihre Schwierigkeiten gravierend vergrößern. Leihen Sie 1.000 Euro für einen Monat bei 15 % Zinsen, kostet Sie das 12,50 Euro. Selbst wenn noch Vermittlungsprovisionen und andere Nebenkosten hinzukommen, bleibt die Summe vermutlich unter 20 Euro. Das ist auf jeden Fall weniger als die Kosten eines Mahnverfahrens mit anschließender Zwangsvollstreckung. Die Zahlen zeigen aber, dass ein Sofortkredit mit Sofortzusage möglichst schnell getilgt werden sollte. Auf ein Jahr gerechnet ist die Zinsbelastung sehr hoch.

Nutzen Sie die gewonnene Zeit, um einen Termin bei der Schuldnerberatung zu machen. Es gibt Angebote von Rechtsanwaltskanzleien, die allerdings kostenpflichtig sind. Ob wirklich ein versprochener Schuldenschnitt erreicht wird, kann niemand garantieren, denn das hängt davon ab, ob die Gläubiger mitspielen. Kostenfreie Angebote machen zum Beispiel Caritas oder der Diakonie. Allerdings sind hier Wartezeiten von mehreren Wochen möglich, bis man einen Termin bekommt.

Schuldenregulierung erfordert Disziplin

Im Beratungsgespräch wird man Ihnen vermutlich zu einer Schuldenregulierung raten. Dabei werden die Einkommens- und Ausgabenseite überprüft. Möglicherweise haben Sie Ihnen zustehende Sozialleistungen noch nicht beantragt, und das wird gemeinsam mit dem Schuldnerberater nachgeholt. Bei den Ausgaben wird alles Unnötige gestrichen, und das kann schmerzhaft sein: Kein Urlaub, kein Restaurantessen, bis die Schulden im Griff sind. Eine Entlastung kann sich auch durch den Verkauf nicht benötigter Vermögenswerte ergeben. Ein großes Auto wird durch ein kleineres mit günstigeren Unterhaltskosten ersetzt, statt der Hifi-Anlage reicht auch eine einfache Radio-CD-Kombination.

Der wesentliche Hebel ist aber eine Umschuldung. Statt einen neuen Sofortkredit mit Sofortzusage abzuschließen, statt weitere Verpflichtungen aus Ratenkäufen einzugehen, werden alle alten Schulden so weit wie möglich aus der Auszahlung des Ratenkredits abgelöst. Dieses Vorgehen vereint gleich drei Vorteile: Erstens behalten Sie leichter den Überblick über Ihre Schulden. Zweitens sind die Zinsen eines Ratenkredits erheblich billiger als beim Blitzkredit ohne sorgfältige Bonitätsprüfung. Und drittens lässt sich die Laufzeit so festlegen, dass sich bezahlbare monatliche Raten ergeben, die Sie nicht bei jeder unvorhergesehenen Ausgabe in neue Probleme stürzen.

In einem gewissen Rahmen räumen Banken auch einen Sofortkredit für Studenten ein. Entscheidend ist die Sicherheit, die die Kreditnehmer im Bezug auf die Rückzahlung der Verbindlichkeit bieten. In Abhängigkeit von der Höhe der Darlehenssumme können die Kreditgeber auf der Stellung eines Bürgen bestehen, um überhaupt Sofortkredite auszureichen. Sinnvoll ist es daher, sich in einem spezialisierten Kreditvergleich zu orientieren.

Sofortkredit für Studenten – viele Wege führen zum Ziel

Naturgemäß verfügen Studenten über ein geringes oder gar kein Einkommen. Die übliche Kreditprüfung muss also entweder auf die künftige Einkommenssituation abstellen, wie das beispielsweise bei den Studienkrediten realisiert wird, oder den Darlehensbetrag limitieren. Nur so können die Banken die Rückführung der Verbindlichkeiten weitgehend sicherstellen. Das Risiko des Ausfalls besteht trotzdem, die Anzahl der Anbieter ist dementsprechend gering. Spezielle Online Vergleiche selektieren die in Frage kommenden Anbieter und weisen die aktuellen Konditionen explizit aus. Neben sofortiger Prüfung und Entscheidung und damit schneller Auszahlung haben diese Kredite den Vorteil, dass die Konditionen günstiger sind als die Zinsen beim Dispo.

Die Handhabung der auf einen Sofortkredit für Studenten spezialisierten Kreditvergleiche ist denkbar einfach, die Eingabe der gewünschten Kreditsumme, des Verwendungszweckes und der Laufzeit reicht bereits aus. Die Auflistung der in Frage kommenden Banken kann nun zum Detailvergleich genutzt werden. Dabei sollte als günstigster Anbieter der ausgewählt werden, der sowohl beim effektiven Jahreszins als auch bei den vertraglichen Details sehr gute Bewertungen erhält. Die vorzeitige Rückzahlung von Krediten ist eines der wichtigen Themen, denn hier können entweder Restriktionen bestehen oder zusätzlichen Kosten anfallen.

Im Ernstfall Alternativen suchen

Nach der Entscheidung für einen Anbieter werden Sie auf die nächsten Seiten geleitet, um die wichtigen Informationen zur Kreditprüfung eingeben zu können. Die Auskunft zu den laufenden Einnahmen und Ausgaben ist dabei ebenso wichtig wie die Einwilligung zur Bonitätsbeurteilung durch die SCHUFA oder ein ähnliche Wirtschaftsauskunftei. Die dort gesammelten Informationen zum Zahlungsverhalten, zu Kontoverbindungen und ausgestellten Kreditkarten, aber auch die Häufigkeit der Wohnungswechsel und weitergehende Details werden zu einem Scoring-Wert umgerechnet. Die Banken können so das Ausfallrisiko für den Kredit einschätzen, um im Bedarfsfall den Antrag auch abzulehnen.

Bei bestandener Kreditprüfung übersendet die Bank kurzfristig den Kreditvertrag, den Sie bitte unterzeichnet im Rahmen des Post-Ident-Verfahrens zurückschicken. Die Online Auszahlung erfolgt sofort nach Eingang der Dokumente auf das angegebene Konto. Sollte ein Sofortkredit für Studenten nicht genehmigt werden, kommen als Alternativen verschiedene Kreditkarten mit Barzahlungsfunktion oder ein Dispo bei der Hausbank in Frage. Ausschlaggebend für die passende Variante sind der Verwendungszweck, der sich auch auf die Kreditprüfung auswirkt, die Höhe der gewünschten Kreditsumme und die Bonität.

Passende Angebote für einen Kredit, der schnell und unkompliziert beantragt werden kann, finden Verbraucher im Internet. Experten empfehlen, gezielt nach Anbietern von Sofortkrediten zu suchen, da andernfalls auch Produkte von Sparkassen, Volksbanken oder Angebote für Baufinanzierungen und andere Darlehensarten angezeigt werden, die nicht zu den Krediten gehören, die sich durch eine besonders schnelle Bearbeitung auszeichnen. Auch bei den Sofortdarlehen gibt es Unterschiede, was die Auszahlungsdauer betrifft. Manche Anbieter garantieren zwar eine besonders zügige Kreditentscheidung, bis das Geld aufs Konto des Kunden überwiesen wird, vergehen dennoch mehrere Tage.

Sofortentscheidung und Sofortauszahlung

Eine rasche Entscheidung über einen Kreditantrag können heute die meisten Banken fällen, die ihre Produkte online anbieten. Dabei füllt der Bewerber den Antrag für seinen Kredit schnell und unkompliziert am PC-Bildschirm oder auf dem Display seines Smartphones aus. Die Auswertung erfolgt innerhalb weniger Minuten, das Ergebnis wird dem Antragsteller per E-Mail mitgeteilt. In welchem Zeitraum der Kredit ausgezahlt wird, hängt davon ab, auf welchem Weg der Kreditnehmer die benötigten Unterlagen einreichen kann, wie die Identitätsprüfung erfolgt und ob der Vertrag per Post verschickt wird.

Notwendige Schritte auf dem Weg zum Wunschkredit, die mehrere Werktage beanspruchen. Wer den Eilkredit innerhalb weniger Stunden benötigt, wählt daher einen Anbieter, der nicht länger den postalischen Weg nutzt, sondern die geforderten Unterlagen in gescannter Form akzeptiert. Am schnellsten arbeiten Kreditinstitute, bei denen der Antragsteller seine Identität per Video-ident-Verfahren nachweisen kann. Die digitale Unterschrift per PIN ist ebenfalls eine unkomplizierte Methode, einen Kreditvertrag zu unterzeichnen, ohne dass dieser in Papierform von der Bank an den Kunden und wieder zurückgesendet werden muss.

Eine häufig recht unkomplizierte Möglichkeit, ein Darlehen zu erhalten, ist der Dispo. In der Regel kann man im Online-Bereich seines Girokontos einfach den Disporahmen einrichten oder erhöhen lassen. Diese Kreditvariante setzt in der Regel einen regelmäßigen Gehaltseingang voraus, in dessen 3- oder 4-facher Höhe ein Kreditrahmen gewährt wird, und ist auf Grund hoher Zinsen nur für sehr kurzfristige Geldaufnahmen geeignet.

Mangelnde Bonität verzögert das Kreditprojekt

Die technischen Voraussetzungen hierfür erfüllen die meisten Verbraucher sowieso: mehr als eine Webcam und ein Smartphone brauchen sie dafür nicht. Mangelnde Bonität kann die Kreditvergabe jedoch verzögern. Wer wenig verdient oder in der Vergangenheit mit Zahlungsverzügen bei der Schufa auffällig wurde, bekommt das Wunschdarlehen meist nur, wenn er eine Bürgschaft vorlegen kann. Dafür muss er aber zunächst einen Bürgen finden, der den Antrag mit ihm gemeinsam stellt. Einen Kredit, der schnell und unkompliziert ohne Bürgschaft vergeben wird, finden Verbraucher beispielsweise bei speziellen Anbietern für Kurzzeitkredite.

Als Neukunden können sie aber nur sehr geringe Leihsummen bis etwa 500 Euro beantragen, die von normalen Banken überhaupt nicht vergeben werden. So rasch das Geld ausgezahlt ist, so schnell muss es auch wieder zurückgezahlt werden. 30 Tage hat der Kreditnehmer dafür normalerweise Zeit. Etwas größere Kredite sind eventuell auch an einer P2P-Börse realisierbar. Die Abwicklung dauert zwar etwas länger als bei anderen Sofortkrediten, dafür kann hier jeder Verbraucher ein Kreditgesuch erstellen. Lediglich Bewerber, die Privatinsolvenz angemeldet oder eine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben, werden von vorneherein abgelehnt.