Schlagwort: Kredit ohne Schufa

Ein Schnell Kredit ohne Schufa weicht in zwei Punkten von einem normalen Bankkredit ab: Erstens verzichten die Kreditgeber auf eine Schufa-Abfrage. Zweitens bearbeiten sie den Kreditantrag rasch und zahlen das Geld bei einer positiven Entscheidung sofort aus. Damit eignen sich diese speziellen Darlehen für alle Verbraucher, die über einen negativen Eintrag bei der Schufa verfügen und dringend Geld brauchen.

Den richtigen Anbieter wählen

Verschiedene Kreditvermittler werben mit einem Schnell Kredit ohne Schufa. Interessierte sollten sich diese Angebote genau ansehen. So kommt es darauf an, ob es sich tatsächlich um die gewünschte Dienstleistung handelt. Manche verstehen unter Darlehen ohne Schufa nicht den Verzicht auf die Auskunft. Bei ihnen bedeutet der Begriff nur, dass sie den künftigen Kredit nicht an die Auskunftei melden. Das kann sich für einige Verbraucher als vorteilhaft erweisen, weil ein aufgenommenes Darlehen dann nicht die Kreditwürdigkeit schmälert. Verbraucher mit einem negativen Eintrag erhalten dagegen eine Absage, entsprechend können sie sich bei solchen Vermittlern die Anfrage sparen. Auf den Internetseiten der Dienstleister finden sich hierzu meist nähere Angaben, teilweise sind diese aber zum Beispiel in den Fußnoten versteckt. Konkret bedeutet das für Verbraucher mit schlechter Schufa: Sie sollten nur bei den Kreditgebern anfragen, die ausdrücklich nicht eine saubere Schufa-Datei voraussetzen. Andernfalls verschwenden sie bei ihrem dringenden Finanzbedarf wertvolle Zeit.

Zusätzlich sollten Betroffene beachten, dass auf dem Markt an schufafreien Sofortkrediten nicht alle Anbieter seriös agieren. Manche nutzen die finanzielle Not aus und vergeben Kredite zu Wucherzinsen. Darüber hinaus zeichnen sie sich teilweise durch rabiate Methoden aus, wenn Kunden die anschließenden, viel zu hohen Raten nicht zahlen können. Es gibt aber auch viele seriöse Dienstleister in diesem Bereich. Diese fordern aufgrund des höheren Risikos bei einem Schnell Kredit ohne Schufa zwar Zinsen über dem Marktniveau, die Kosten halten sich aber in Grenzen. Sie informieren auch transparent über ihre Sofortkredite und machen weder reißerische Werbung noch unrealistische Versprechen. Ein unrealistisches Versprechen wäre beispielsweise, jemandem mit schlechter Schufa und geringem Einkommen eine hohe Kreditsumme in Aussicht zu stellen.

Angebote miteinander vergleichen

Unter den seriösen Anbietern existieren Zinsunterschiede, deshalb empfiehlt sich dringend ein Vergleich der Zinsen. Verbraucher in finanziellen Nöten neigen dazu, beim nächstbesten Dienstleister zu finanzieren. Sie denken nur an ihren akuten Geldbedarf, nicht an die bald anfallenden Zinsen. Menschen mit finanziellen Schwierigkeiten sollten aber unbedingt auf jeden Euro achten. Ein solcher Zinsvergleich gestaltet sich einfach. Interessierte suchen sich einige attraktiv wirkende Kreditgeber aus und fragen bei diesen ein Angebot an. Dazu füllen sie in der Regel ein Online-Formular aus, in dem sie unter anderem über ihr Einkommen und die Art ihres Beschäftigungsverhältnisses informieren.

Diese Daten sind aus zwei Gründen wichtig. Die meisten Anbieter von schufafreien Krediten begutachten zwar nicht die Schufa-Datei, sie kontrollieren aber wie Banken die Einkünfte. Sie wollen sichergehen, dass Kunden die Raten auch bedienen können. Erstens hängt von diesen Angaben ab, ob Kreditgeber überhaupt ein Darlehen gewähren. Sie legen dabei unterschiedlich strenge Maßstäbe an. Zweitens bestimmen die Einkommensverhältnisse bei einem grundsätzlich positiven Urteil die Höhe des Zinses. Fast alle Kreditvermittler offerieren einen Schnell Kredit ohne Schufa mit bonitätsabhängigem Zinssatz: Je mehr Verbraucher verdienen und desto sicherer die Einkünfte sind, desto geringere Zinskosten müssen sie stemmen.

Auf Basis dieser Daten erhalten Verbraucher eine unverbindliche Sofortzusage oder eine Absage. Bei Schnellkrediten dauert das häufig nur wenige Stunden. Bei einer Zusage können Interessierte die konkreten Konditionen nachlesen und mit anderen eingeholten Angeboten vergleichen. Haben sie sich für eine Offerte entschieden, senden sie den unterschriebenen Kreditvertrag an den Dienstleister zurück und legen die erforderlichen Einkommensnachweise bei. Nach einer Prüfung überweist der Kreditgeber das Geld sofort auf das angegebene Girokonto, vielfach verzeichnen Kunden die Summe bereits wenige Werktage später. Im Einzelnen kann sich das Verfahren etwas unterscheiden, gute Anbieter veröffentlichen Details dazu auf ihrer Homepage.

Bewerben deutsche Anbieter einen Sofortkredit ohne Schufa mit Sofortzusage, handelt es sich dabei immer um ein Darlehen, dass trotz gewisser Bonitätseinschränkungen vergeben wird, nicht aber um eines, bei dem überhaupt keine Schufa-Abfrage stattfindet. Darüber hinaus gibt es Banken mit Sitz im europäischen Ausland, bei denen auch deutsche Staatsbürger Kredit bekommen können. Nicht alle von ihnen arbeiten mit der Schufa zusammen, weshalb sie die über den Antragsteller gespeicherten Vermerke auch nicht abfragen und lediglich sein Gehalt als Kreditsicherheit heranziehen.

Gängige Rahmenbedingungen bei mittlerer Bonität

Die Kontaktaufnahme erfolgt normalerweise über ein Vermittlungsbüro, die maximale Kreditsumme ist auf einen Betrag zwischen 3000 und 5000 Euro beschränkt, wobei Zeitarbeiter und Arbeitnehmer mit befristeten Verträgen aufgrund der fehlenden Einkommenssicherheit von der Kreditvergabe ausgeschlossen sind. Auch bei der Suche nach einem Sofortkredit ohne Schufa mit Sofortzusage von einem deutschen Kreditinstitut stoßen Verbraucher immer wieder auf Kreditvermittler, von denen viele aber leider nicht alle seriös arbeiten. Dabei sind leistungsunabhängige Vorkosten, nicht näher definierte Unkostenpauschalen und die Vorlage unverlangter Zusatzverträge ein sicheres Zeichen, dass Sie es mit einem unseriösen Anbieter zu tun haben.

Generell gilt: Einen Schnellkredit, der trotz mittelmäßiger Bonitätswerte vergeben wird, bekommen nur Personen, die ein Einkommen aus einer beruflichen Tätigkeit nachweisen können. Außerdem müssen sie bereit und in der Lage sein, weitaus höhere Zinsen zu bezahlen als kreditwürdige Verbraucher. Eine Voraussetzung, die Geringverdiener oder Arbeitslose beispielsweise nicht erfüllen. Einen seriösen Vermittler für einen Sofortkredit ohne Schufa mit Sofortzusage erkennen Sie also auch daran, ob er Ihnen ein realistisches Angebot unterbreitet, dass sich mit Ihrer gegenwärtigen finanziellen Situation vereinbaren lässt.

Seriöse Alternativen zum klassischen Bankkredit

Dennoch gibt es auch für Arbeitslose und Personen mit kleinem Gehalt eine sichere und faire Alternative zum Bankdarlehen: P2P-Kredite werden aus den Geldern von Kleinanlegern finanziert, die auf höhere Rendite als beim Tagesgeldkonto und Co. hoffen. Da sie das Ausfallrisiko tragen und nicht die mit der Abwicklung beauftragte Bank, sind die Vergabekriterien ungleich kulanter als üblich. Liegen nur weiche oder mittlere Negativmerkmale bei der Schufa vor, können sich Kreditsuchende mit kleinem Finanzierungsbedarf außerdem um einen Minikredit bewerben.

Da er lediglich über einen Zeitraum von 30 bis 60 Tagen läuft, legt die Bank andere Maßstäbe an Einkommenssicherheit und Gehalt an, als bei längerfristigen Finanzierungen.Verbraucher, die massiv überschuldet sind und Insolvenz anmelden mussten, können sich aber weder an der Kreditbörse noch beim Minikreditanbieter Geld leihen. Wer dringend Geld braucht, sich aber scheut, einen Sofortkredit ohne Schufa mit Sofortzusage aufzunehmen, kann sein Konto um den benötigten Betrag überziehen. Ist der Dispo nämlich erst einmal installiert, kann der Kontoinhaber ihn ohne Rücksprache mit der Bank nutzen. Hier gilt es aber, die Zinsen zu beachten. Sie liegen nicht selten bei 12 % oder mehr.

Sogenannte Schufa-freie Darlehen gibt es bei unterschiedlichen Anbietern, die nicht alle seriös arbeiten, deshalb ist es gut zu wissen, unter welchen Bedingungen ein schneller Kredit ohne Schufa möglich ist und von welchen Angeboten Verbraucher lieber Abstand nehmen sollten. Dabei gilt: Keine deutsche Bank vergibt ein Darlehen, ohne sich über das bisherige Zahlverhalten des Bewerbers zu informieren. Bei den meisten Schufa-freien Angeboten handelt es sich also genau genommen um Kredite, die trotz negativer Schufa-Auskunft vergeben werden, nicht aber ohne diese abzufragen. Dafür gelten an anderer Stelle umso strengere Regeln.

Hier gibt es keinen Kredit ohne Gehalt

Ein schneller Kredit ohne Schufa wird nicht in beliebiger Höhe vergeben, sondern entspricht vielmehr einem Kleinkredit. Er bewegt sich typischerweise in einem Rahmen zwischen 1500 und maximal 5000 Euro. Kreditvergleichsseiten listen die infrage kommenden Anbieter online auf. Nutzer sollten allerdings beachten, dass sich darunter hauptsächlich um Kreditvermittler handelt und nicht um die Banken selbst. Erfahrungsgemäß gibt es unter ihnen auch schwarze Schafe. Erkennbar daran, dass sie ihren Kunden nicht das gewünschte Darlehen, sondern teure Versicherungspolicen und ähnliche Verträge vermitteln.

Werden Sie also misstrauisch, wenn ein Anbieter Ihnen eine Finanzsanierung vorschlägt oder Ihre Zustimmung zu Vorabgebühren und Unkostenerstattung verlangt. Darüber hinaus vermitteln manche Agenten auch Darlehen von ausländischen Banken, die nicht zu den Vertragspartnern der Schufa gehören und deren Daten daher auch nicht abfragen. In jedem Fall aber gilt: Ein schneller Kredit ohne Schufa setzt immer ein regelmäßiges Gehalt oberhalb der Pfändungsfreigrenze voraus. Minijobber, Geringverdiener und Arbeitslose bekommen bei einem seriösen Anbieter kein Geld. Eine Ausnahme gilt allerdings bei sogenannten Mikrokreditbanken.

Alternativen für Geringverdiener und Arbeitslose

Sie akzeptieren nicht nur Antragsteller mit mittelmäßiger Schufa-Bewertung, sondern setzen auch nicht mehr als rund 500 Euro Mindesteinkommen voraus. Dafür können sich Neukunden zwischen 100 und 600 Euro leihen, die sie innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen müssen. Hartz IV-Empfänger werden dementsprechend abgelehnt. Anders bei Kreditbörsen, an denen Darlehen von privat zu privat auch an Arbeitslose, Selbstständige und Freiberufler vergeben werden. Sie verzichten auf Einkommensuntergrenzen, weil das Verlustrisiko nicht bei der Bank liegt, die die P2P-Darlehen abwickelt, sondern bei den Anlegern, die sie finanzieren.

Wer Insolvenz angemeldet hat oder mit einer eidesstattlichen Erklärung bei der Schufa vermerkt ist, kann jedoch keinen Kreditantrag stellen. Bei allen anderen dient die Abfrage und Angabe der Schufa-Auskunft lediglich der Information der Investoren. Schwache Bonität bedeutet übrigens nicht, dass auch der Dispo auf dem Girokonto ausgereizt ist. Hat die Bank einen Verfügungsrahmen eingerichtet, kann auch dieser eine Alternative zum Eilkredit sein. Wegen der hohen Zinsen raten Experten aber, ihn nur in absoluten Notfällen zu nutzen und das Konto nicht lange im Minus zu lassen.

Sofortkredite ohne Schufa werden im Internet von Menschen gesucht, die befürchten, aufgrund ihrer Bonität und ihrer bei der Schufa gespeicherten Zahlungshistorie keinen neuen Kredit zu erhalten, wenn der Kreditgeber die Daten bei der Schufa abfragen sollte. Der Wunsch nach einer schnellen Auszahlung macht zudem deutlich, dass akute Geldsorgen bestehen und eine Lösung nicht lange warten darf. Die gute Nachricht: Sofortkredite ohne Schufa sind möglich. Aber sie sind teuer und deshalb nicht immer die beste Lösung.

Bonitätsabfragen gibt es überall

Ein guter Kreditvermittler wird dem Interessenten vorschlagen, zunächst eine Kreditanfrage mit Schufa-Klausel zu starten. Negative Schufa-Eintragungen machen die Suche nach einem Kreditgeber zwar schwieriger und den Kredit teurer, aber wenn der Vertragspartner gar nichts weiß über seinen künftigen Schuldner, werden die Konditionen bestimmt nicht besser. Und Informationen wird ein Geldgeber so oder so einholen. Wird die Schufa-Klausel nicht akzeptiert, dann fragt er eben bei einem anderen Auskunftsdienst wie etwa Creditreform oder bei einem Auslandskredit in Österreich beim Kreditsicherungsverein KSV 1870. Unter diesen Umständen ist es besser, gleich mit offenen Karten zu spielen und der Schufa-Abfrage zuzustimmen.

Kreditgeber werten Schufa-Infos unterschiedlich

Kredit-Interessenten sollten Schufa-Daten zwar ernst nehmen, aber nicht überbewerten. Rund 2.000 Geldinstitute sind in Deutschland aktiv. Über spezielle Vermittlungsplattformen für Privatkredite kommen unzählige private Geldgeber hinzu. Für Banken gelten zwar innerhalb der EU gleiche gesetzliche Rahmenbedingungen, aber in der Ausgestaltung ihrer Kreditrichtlinien haben die Institute schon gewisse Freiheiten. Ob eine vor zwei Jahren nicht rechtzeitig bezahlte Mobilfunkrechnung zum Kreditverhinderer wird, beurteilt jede Bank für sich. Private Investoren sind gänzlich frei in ihrer Entscheidung, ob sie ein Projekt finanzieren möchten. Sie lassen sich leiten von Rendite-Überlegungen: Ist der hohe Zins das Risiko eines teilweisen oder kompletten Zahlungsausfalls wert? Zwar nehmen die Kreditvermittler eine Bonitätseinschätzung vor, letztendlich ist es aber für jeden Investor eine Entscheidung aus dem Bauch heraus, ob er dem Kunden traut. Das Wort Kredit kommt vom lateinischen credere, und das heißt glauben.

Nichts im Voraus bezahlen

Seriöse Sofortkredite ohne Schufa erkennen Sie zunächst an der Anbieterkennzeichnung des Vermittlers. In Deutschland benötigt er eine Zulassung nach § 34c der Gewerbeordnung (GewO). Darauf sollte im Impressum der Website hingewiesen sein. Grundsätzlich sollten Sie keine Vorkosten bezahlen, wenn das Zustandekommen eines Kreditvertrags noch gar nicht sicher ist. Es gibt schwarze Schafe, die die Geldsorgen anderer ausnutzen und sich bereichern, ohne jemals einen Kredit zu vermitteln. Glücklicherweise sind diese Betrüger selten und leicht zu entlarven. Auch bei einem seriösen Kredit können außer den Zinsen weitere Kosten anfallen, zum Beispiel eine Vermittlungsgebühr oder Bankgebühren für eine Blitzüberweisung. Diese Kosten sind aber transparent und werden erst fällig, wenn Sie wirklich einen Kreditvertrag in Händen halten.

Ein Schnellkredit ohne Schufa empfiehlt sich für alle, die bei schlechter Bonität rasch Geld benötigen. Konkret bedeutet ein solches Darlehen zweierlei: Erstens verzichten Kreditgeber auf eine Prüfung der Schufa-Datei, in der sich insbesondere Informationen über Zahlungsverfehlungen befinden. Zweitens zahlen Banken den Darlehensbetrag innerhalb weniger Werktage nach der Anfrage aus.

Wie Kreditgeber verfahren

Alle Schnellkredite ohne Schufa zeichnen sich durch eine Sofortzusage aus. Gewöhnlich brauchen Banken eine längere Zeitspanne, bis sie ihre Entscheidung mitteilen. Bei einem Eilkredit dauert es teilweise nur mehrere Stunden. In der Regel kontrollieren die Banken innerhalb kurzer Zeit, ob die persönlichen Daten stimmen und ob Kreditnehmer Einkommensvoraussetzungen erfüllen. Dazu müssen Arbeitnehmer Gehaltsnachweise und manchmal den Arbeitsvertrag einscannen und absenden. Für Selbstständige gilt meistens, dass sie Einkommenssteuerbescheide und aktuelle Einnahme-Überschuss-Rechnungen vorlegen müssen.

Welche Unterlagen ein Kreditgeber verlangt, lesen Interessierte auf Vergleichsportalen oder direkt auf den Anbieter-Homepages nach. Die Regelungen und Voraussetzungen unterscheiden sich. So kommt es darauf an, welches Einkommen Banken bei einem Schnellkredit ohne Schufa fordern. Manche verlangen ein vergleichsweise hohes Einkommen aus einem sicheren Beschäftigungsverhältnis. Diese Anbieter interessieren sich zwar nicht für negative Schufa-Einträge, sie wollen das Risiko aber mittels des Nachweises eines hohen Einkommens auf ein Minimum reduzieren. Andere Kreditgeber zeigen sich liberaler. Sie vergeben auch einen Schnellkredit ohne Schufa, wenn Interessierte nur ein geringes Einkommen vorzeigen können. Selbst Kredite für Hartz4-Empfänger gibt es.

Hauptaugenmerk auf die Zinssätze legen

Bei einem Schnellkredit ohne Schufa Auskunft gilt dasselbe wie bei allen Darlehen: Je geringer das Risiko für die Banken liegt, desto weniger Zinsen verlangen sie. Verbraucher mit einem hohen Einkommen aus einem sicheren Arbeitsverhältnis können im Segment der schufafreien Kredite mit den besten Konditionen rechnen. Interessierte mit geringem, unsicherem oder gar keinem Einkommen müssen Zinsaufschläge stemmen. Zugleich wirkt sich die Bonität auf die Höhe des möglichen Kredits aus. Einkommensstarke können größere Beträge finanzieren, zum Beispiel 10000 Euro. Finanzschwache müssen sich mit kleineren Summen begnügen.

Unabhängig von der Kreditwürdigkeit sollten Verbrauchen stets einen Vergleich durchführen. Nur mit einem Vergleich sichern sie sich ein preiswertes Schnelldarlehen ohne Schufa. Die Zinsen differieren zwischen den Anbietern enorm, die wenigen Minuten für einen solchen Kreditvergleich zahlen sich aus. Interessierte müssen hierzu nur wenige Angaben tätigen, dazu zählen die Summe, die Laufzeit und eventuell der Verwendungszweck. Auf dieser Basis sehen sie, welche Zinssätze oder Zinsspannen Banken Kreditgeber offerieren. Findet sich bei einem Angebot eine Zinsspanne, hängt der Zinssatz von der persönlichen Bonität ab. Finanzstarke können auf die niedrigsten Zinsen hoffen, Finanzschwache müssen wahrscheinlich zu den Höchstzinsen finanzieren.

Auch ein Kredit ohne Schufa kann mit Sofortzusage vergeben werden. Allerdings handelt es sich dabei in den meisten Fällen nicht um ein Darlehen, für das die Schufa überhaupt nicht abgefragt wird, sondern viel eher um einen Kleinkredit, den auch Personen mit problematischen Bonitätswerten bekommen können. Er wird von ganz normalen deutschen Kreditinstituten vergeben, häufig aber nicht direkt angeboten, sondern über einen Finanzberater oder ein entsprechendes Onlineportal vermittelt. Darüber hinaus gibt es auch Bankhäuser in anderen europäischen Staaten, die Geld an Bewerber aus Deutschland verleihen. Da sie keine Geschäftsbeziehungen zur deutschen Schufa unterhalten, rufen sie deren Daten auch nicht ab.

Seriöse und problematische Kreditvermittler

Stattdessen ziehen sie das Einkommen des Bewerbers zur Bonitätsbewertung heran. Ein Kredit mit Sofortzusage, der ohne Schufa-Abfrage vergeben wird, ist also nicht einfacher zu bekommen als eine Finanzierung von einer deutschen Bank. Im Gegenteil: Die Anforderungen in puncto Gehalt und Einkommenssicherheit sind hoch und die Kreditzinsen im Vergleich deutlich teurer als die aktuellen Marktgebühren. Die Maximalleihsumme ist bei allen Anbietern auf etwa 3000 bis 5000 Euro beschränkt. Darüber hinaus gibt es in diesem Zweig der Finanzbranche immer wieder Kreditanbieter, die die Verzweiflung verschuldeter Kunden ausnutzen.

Sie versprechen auch Verbrauchern, die keinerlei Chance auf einen Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage haben, Leihsummen in Höhe von mehreren Zehntausend Euro. Tatsächlich aber drängen sie ihre Kunden zum Abschluss von Lebensversicherungen oder anderen Sparverträgen als angeblich Schufa-verbessernde Maßnahmen. Auch Vorabgebühren und Fahrtkostenpauschalen für den Hausbesuch des Beraters sind ein Hinweis auf problematische Geschäftsmethoden. Seriöse Kreditvermittler stellen ihre Provision erst in Rechnung, wenn der Kreditvertrag unterzeichnet und ausgezahlt wurde. Das gilt übrigens auch an Kreditbörsen, die Gelder von Privatpersonen vermitteln.

Anbieter mit gelockerten Bonitätsanforderungen

Wer sich bewirbt, muss nicht unbedingt ein Einkommen aus einer beruflichen Tätigkeit nachweisen. Auch Arbeitslose in Hartz 4 und Rentner können ein sogenanntes P2P-Darlehen bekommen, wenn es ihnen gelingt, die privaten Kleinanleger der Börse von ihrem Kreditprojekt zu überzeugen. Um die organisatorischen Aspekte müssen sie sich dabei keine Gedanken machen: Abgewickelt werden die Kreditgeschäfte von einer ganz normalen Bank. Dabei erfährt der Bewerber sofort, ob sein Gesuch zur Finanzierung durch die Anleger freigegeben wird.

Die Partnerbank der Crowdfundingplattform blockiert Kreditprojekte nur in Härtefällen, wenn sich beispielsweise herausstellt, dass der Projektstarter Privatinsolvenz angemeldet hat. Etwas kulanter geht es auch bei Minikreditbanken zu, die mit Leihbeträgen ab 100 Euro dem Dispokredit auf dem Girokonto Konkurrenz machen. Während der Dispo zu den laufenden Krediten zählt, müssen Minidarlehen aber nach Ablauf von rund 4 Wochen zurückgezahlt werden. Bewerber sollten also sicherstellen, dass ihr finanzieller Engpass bis zu diesem Zeitpunkt überwunden ist.

Wenn schon Kredite ohne Schufaauskunft seriös nur mit einer Bonitätsauskunft zu bekommen sind, überlegen Sie, ob Sie nicht besser mit offenen Karten spielen und der Schufa-Anfrage zustimmen. Kredite trotz negativer Schufa-Merkmale sind meist günstiger als ganz ohne Informationen. Der Zins ist ein Maß für das Risiko, und je weniger der Kreditgeber weiß, desto eher wird er von den ungünstigsten Voraussetzungen ausgehen. Über bekannte Fakten, selbst wenn Sie zu Ihren Ungunsten sind, lässt sich dagegen reden.

Ein Kredit ohne Schufaauskunft kann seriös sein, wenn er zum Beispiel bei einer ausländischen Bank genommen wird, die nicht mit der deutschen Schufa zusammenarbeitet. Hinter der Werbung für Kredite ohne Schufa verbergen sich aber auch oft schwarze Schafe der Branche. Sie wissen, dass jemandem, der im Internet nach Schufa-freien Darlehen sucht, das Wasser vermutlich bis zum Hals steht. Und das nutzen sie skrupellos aus.

Kein Kredit ohne Bonitätsprüfung

Abgesehen von Kleinst- oder Mikrokrediten werden Sie auch bei Verzicht auf die Schufa-Klausel kein Geld sehen, ohne dass der Kreditgeber Ihre Zahlungsfähigkeit geprüft hat. Das gilt sowohl für ausländische Geldinstitute als auch für Privatdarlehen, bei denen in der Regel die vermittelnde Internet-Plattform die Einschätzung des Ausfallrisikos übernimmt. Sie müssen Ihr Einkommen offenlegen, Ihren Beschäftigungsstatus – befristet oder unbefristet – und wie lange sie schon bei diesem Arbeitgeber tätig sind. Ihre laufenden Verpflichtungen werden dem Einkommen gegenübergestellt. Damit wird transparent, ob Sie sich die gewünschte Kreditsumme bei einer bestimmten Laufzeit überhaupt leisten können oder ob die Raten Ihre Leistungsfähigkeit übersteigen würden. Abgesehen von der Schufa-Anfrage läuft also dieselbe Prüfung ab, die Ihre Hausbank oder jede andere inländische Bank auch vornehmen würde. Rentner, Arbeitslose, Studenten, ja sogar Selbstständige mit einem guten, aber unregelmäßigen Einkommen haben auch beim „Schweizer Kredit“ und ähnlichen Angeboten das Nachsehen.

Darauf sollten Sie nicht hereinfallen

Egal, wie Sie sich entscheiden, seien Sie wachsam gegenüber Abzockern. Ein seriöser Kreditvermittler muss eine Erlaubnis nach § 34c der Gewerbeordnung (GewO) haben und darauf im Impressum seiner Website auch hinweisen. Vorabgebühren, zum Beispiel für die Prüfung des Kreditwunschs und den Versand von Unterlagen, sind ein sicheres Zeichen für unlauteres Geschäftsgebaren. Das gleiche gilt für kostenpflichtige Telefon-Hotlines, Hausbesuche gegen Gebühr und eine Insolvenzberatung, die Sie gar nicht brauchen. Schließen Sie auch nicht unüberlegt Zusatzverträge ab. Manches mag im Einzelfall sinnvoll sein, zum Beispiel eine Restschuldversicherung. Informieren Sie sich aber unbedingt über marktübliche Konditionen, damit Sie nicht wegen Ihres dringenden Kreditwunschs mit überteuerten Nebenprodukten über den Tisch gezogen werden.

Wer lediglich eine Rechnung nicht pünktlich bezahlt hat, kann bei der Sparkasse einen Kredit trotz Schufa bekommen. Dass Sparkassen grundsätzlich kulanter bei der Kreditvergabe sind, stimmt jedoch nur bedingt. Um zu verstehen, wie es zu dieser Behauptung kommt, ist es hilfreich, den Unterschied zwischen einer Sparkasse und einer Privatbank zu kennen. Sparkassen sind regional organisiert. Ihr jeweiliges Geschäftsgebiet ist also auf das Gebiet ihres Trägers, beispielsweise der Gemeinde oder der Stadt, beschränkt und erstreckt sich nicht, wie bei großen Privatbanken üblich, deutschlandweit.

Bonitätsanforderungen bei Sparkassen

Als öffentliche Kreditinstitute sind sie nicht nur der Gewinnmaximierung verpflichtet, sondern auch dem Gemeinwohl. Ein Teil der erwirtschafteten Gewinne fließt also an öffentliche Einrichtungen zurück. Die Verpflichtung zum Gemeinwohl bedeutet jedoch nicht, dass Sparkassen einen Kredit trotz Schufa vergeben, wenn diese gravierende Mängel im Zahlverhalten offenbart. Lediglich bei kleineren Bonitätseinschränkungen besteht ein gewisser Verhandlungsspielraum. Ein regelmäßiges Einkommen und eine stabile berufliche Situation gehören aber auch hier zu den Grundvoraussetzungen für eine Kreditaufnahme. Bürgschaften werden, wie von jeder anderen Bank auch, gern gesehen und können einen Negativeintrag oder ein geringes Gehalt ausgleichen.

Außerdem können Verbraucher, die Kreditkonditionen von Sparkassen nicht online vergleichen. Sie erfährt der Kunde erst im persönlichen Bankgespräch. Lehnt die Sparkasse den Kredit trotz Schufa ab, gibt es aber weitere potenzielle Kreditgeber, an die sich Verbraucher wenden können. Von Kreditvermittlern, die unbegrenzte Leihsummen ohne Einkommensprüfung und Schufa versprechen, sei dabei dringend abgeraten. Sie arbeiten in jedem Fall unseriös und drängen Kreditsuchende beispielsweise zur Unterzeichnung teurer Sparverträge, statt ihnen das gewünschte Darlehen zu verschaffen.

Seriöse Anbieter bei Schufa-Problemen

Es gibt jedoch auch andere seriöse Anbieter als die Sparkasse, die einen Kredit trotz Schufa vergeben. Dazu gehören Kreditmarktplätze, die private Crowdfundingkredite vermitteln und Mikrokreditanbieter, bei denen sich Kunden bereits sehr kleine Summen in Höhe von wenigen Hundert Euro leihen können. Beide Anbietergruppen sind vergleichsweise teuer, schließen aber nur Verbraucher aus, die insolvent sind oder eine eidesstattliche Versicherung abgeben mussten. Mikrokreditbanken setzen allerdings ein Mindesteinkommen voraus, es liegt knapp über der Lohngrenze für Minijobs.

An Kreditbörsen hingegen können sich auch Arbeitslose in Hartz 4 bewerben. Ob sie die gewünschte Summe erhalten, hängt davon ab, ob sie genügend Privatanleger von ihrer Anfrage und ihrem Finanzierungsplan überzeugen können. Darüber hinaus zählen auch Privatdarlehen aus dem Bekanntenkreis und Dispokredite zu den Krediten, die ohne Schufa-Prüfung auskommen. Das gilt zumindest, wenn der Dispo bereits eingerichtet wurde. Von beiden Varianten ist aber eher abzuraten. Darlehen im engsten Kreis können das Vertrauensverhältnis belasten, der Dispo hingegen ist teuer und geht als fortlaufender Kredit mit einem größeren Risiko einher, sich zu verschulden.

Für viele deutsche Verbraucher stellt ein Schweizer Kredit ohne Schufa eine hervorragende Chance dar, in einer schwierigen Situation an Geld zu kommen. Ein Darlehen ohne Schufa wird dann erforderlich, wenn die Aufnahme von Krediten mit Schufa aussichtslos ist. Dies ist regelmäßig dann der Fall, wenn Verbraucher wegen Auffälligkeiten im Zahlungsverhalten einen negativen Eintrag bei der Schufa haben. Da in der Regel deutsche Kreditinstitute stets eine Auskunft bei der Schufa einholen, bevor sie Kredite ausreichen, bemühen sich deutsche Konsumenten mit negativer Schufa meist vergeblich um ein Darlehen.

Auch eine seriöse Schweizer Bank geht bei der Vergabe von Krediten keine unkalkulierbaren Risiken ein. Aus diesem Grund informiert sie sich genau über die Bonität des Kreditnehmers, bevor sie eine Darlehenszusage erteilt. Um die Kreditwürdigkeit zu überprüfen, benötigen Schweizer Banken Angaben zur Höhe des monatlichen Gehalts sowie zu den regelmäßig anfallenden monatlichen Ausgaben. In der Regel muss der Kreditnehmer Belege seiner Angaben einreichen, wie zum Beispiel aktuelle Gehaltsbescheinigungen. Nur wenn sich daraus ergibt, dass der Kunde die Belastungen aus der Rückzahlung des Kredits aller Voraussicht nach ohne größere Probleme bewältigen kann, bekommt er einen Schweizer Kredit ohne Schufa.

Tipps für die Auswahl von Schweizer Krediten

Leider ist nicht jedes Kreditangebot aus der Schweiz seriös. Zahlreiche betrügerische Kreditvermittler nutzen die Not von deutschen Kreditsuchenden mit negativer Schufa aus, um ihnen unseriöse Darlehensangebote zu machen. Grundsätzlich sollten Verbraucher keinen Kredit aus der Schweiz aufnehmen, wenn für dessen Vermittlung eine hohe Gebühr zu zahlen ist. Genauso wenig empfehlenswert ist die Kreditaufnahme, wenn die effektiven Zinsen für das Darlehen sehr viel höher ausfallen als für vergleichbare deutsche Kreditangebote. Mit Hilfe eines Kreditrechners aus dem Internet können sich Kunden schnell einen Überblick über das aktuelle Marktzinsniveau verschaffen. Insbesondere wenn es um die Aufnahme von Darlehen mit großer Kreditsumme und mit sehr langer Laufzeit geht, wie zum Beispiel ein Darlehen von 15000 Euro über 120 Monate, summieren sich Zinsdifferenzen zu einer erheblichen Mehrbelastung auf.

Ein seriöser Kreditvergleich präsentiert stets Angebote von mehreren Banken für einen Schweizer Kredit ohne Schufa. Die Banken sollten bekannt sein und einen guten Ruf haben, auch dies lässt sich leicht im Internet nachprüfen. Darüber hinaus kommen für deutsche Verbraucher, die keine regelmäßigen Einnahmen in Schweizer Franken haben, nur Darlehen in Euro in Frage. Mit einem Darlehen in Schweizer Franken gehen deutsche Kreditnehmer ein großes Risiko ein. Wenn sich der Wechselkurs zum Nachteil des Euros ändert, erhöht sich die Rückzahlungssumme in Euro drastisch, so dass die Kosten für den Schweizer Kredit ohne Schufa extrem steigen.

Die Targobank ist bekannt für flexible Kredite zu günstigen Konditionen. Die Kreditsumme kann variabel zwischen 1.500 und 65.000 Euro gewählt werden, sodass alle Arten von privaten Finanzierungsansprüchen bedient werden können. Allerdings wird sich die letztendliche Summe danach richten, wie die finanziellen Möglichkeiten des Kreditsuchenden derzeit aussehen. Die Bank prüft diese vor einer endgültigen Zusage genau und entscheidet auf dieser Grundlage über die Höhe des Kredits. Damit möchte man eine Lösung finden, die sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber ein möglichst geringes Risiko birgt. Schließlich hat die Bank nichts von einem zu hohen Kredit, wenn er nicht zurückgezahlt werden kann. Bei unvorteilhafter Bewertung durch eine Wirtschaftsauskunftei wie die Schufa sollte jedoch mit entsprechend höheren Zinsen gerechnet werden: Die Bonität hängt direkt mit dem Zinssatz zusammen, je nach geschätztem Risiko lässt sich die Bank für ihre Dienste entlohnen.

Wie es bei den meisten Banken üblich ist, ermittelt auch die Targobank vor einer Zusage die gesamte wirtschaftliche Situation des Antragsstellers. Hierzu wird ein Nachweis über eine Arbeitsstelle eingefordert, außerdem ein aktueller Gehaltsnachweis. Für Selbstständige oder Arbeitslose ist hier leider kein Kredit möglich. Außerdem werden alle sonstigen finanziellen Absicherungen geprüft, von Versicherungen bis hin zu Kapitalanlagen. Etwas unkomplizierter läuft die Bearbeitung ab, wenn man bereits ein Konto bei der Targobank eröffnet hat, zum Beispiel ein Girokonto. Allerdings bemüht sich die Bank auch ganz allgemein um eine schnelle Bearbeitung, damit der Kredit schon bald ausgezahlt werden kann.

Günstigere Kreditzinsen sind bei einem Targobank Kredit übrigens dann möglich, wenn man ihn über das Internet beantragt. Die Bank bietet für ihre Kunden online speziell vorteilhaftere Konditionen an, als dies in den Filialen mit persönlicher Beratung der Fall wäre. Für all diejenigen, die schon eine klare Vorstellung von der benötigten Summe und der optimalen Laufzeit ihres Kredits im Kopf haben, lohnt sich die bequeme Beantragung im Internet allemal.

Flexible Kredite

Auch vorteilhaft ist, dass diese Bank jederzeit gebührenfrei Sonderzahlungen erlaubt, mit denen sich die Kreditlaufzeit verkürzen lässt. Hat man zum Beispiel gerade unerwartet etwas mehr Kapital frei, könnte man neben den monatlich anfallenden Kreditraten eine zusätzliche Zahlung an die Targobank tätigen. Damit verringert man die Restschuld und kann das Darlehen folglich etwas früher durch die normalen Monatsraten abbezahlen. Zudem ist es bei dieser Bank ohne Probleme möglich, die Rückzahlung des Kredits einmal im Jahr kurzfristig auszusetzen. Damit kann man sich etwas finanziellen Spielraum schaffen, wenn beispielsweise eine besondere Anschaffung ansteht oder unerwartet Geld für eine Reparatur nötig ist. In vielen Fällen kann dieses unkomplizierte Verfahren verhindern, dass man sein Girokonto wegen einer unvermeidbaren Ausgabe überziehen muss. Der ausgesetzte Monat wird dann ganz einfach an die Gesamtlaufzeit des Kredits angehängt.

Allgemeines zur Kreditvergabe

Alle Banken prüfen die Bonität der Antragsteller. Dabei wird regelmäßig auch eine Auskunft bei der Schufa eingeholt. Trotz Schufa-Abfrage entscheidet am Ende aber immer die Bank selbst über die Kreditvergabe. Manche Banken gewähren trotz negativer Schufa-Einträge einen Kredit. Grundsätzlich empfiehlt es sich für Antragsteller, bei der Schufa eine kostenlose Selbstauskunft einzuholen. So lässt sich bereits im Voraus abschätzen, ob ein Kredit trotz Schufa-Abfrage erfolgversprechend ist, oder ob man sich vorher um die betreffenden negativen Schufa-Einträge kümmern sollte.