Schlagwort: Kredit ohne Schufa

Kredite von Privat an Privat ohne Schufa sind Darlehen, bei denen der Kredit nicht von einer klassischen Bank an den Kreditnehmer vergeben wird, sondern von Privatpersonen. Diese Form des Geldleihens wird als Peer-to-Peer-Kredit bezeichnet. Die Portale, auf denen die Partner zusammenfinden, werden als Kreditmarktplatz bezeichnet. Wie sie solche Portale finden und ob sie eine Alternative für Kredite ohne Schufa sind, zeigen wir im folgenden auf.

Kredite von Privat Ohne Schufa – Portale finden

Mittlerweile existiert eine Vielzahl von Anbietern und eine einfache Begriffseingabe in einer Suchmaschine fördert eine Unmenge an Angeboten hervor. Doch was glänzt ist nicht immer Gold und es muss auf Seriosität geachtet werden. Daher sollte sich der Kunde an große und etablierte Kreditbörsen halten. In Deutschland sind das in erster Linie Smava, Auxmoney und Lendico. Da die Portale Gebühren für eine erfolgreiche Vermittlung verlangen, sollte ein Vergleich über die aktuellen Preise durchgeführt werden.

Anschließend kann auf der jeweiligen Plattform ein Kreditgesuch gestellt werden. Der Vorteil ist, dass nicht wie bei einer klassischen Bank ein Berg an Papierkram auszufüllen ist. Der Vorgang ist eher mit der Eröffnung eines Profils in einer sozialen Plattform zu vergleichen. Inklusive einer Beschreibung des Vorhabens. Zwar sind die Kredite nicht zweckgebunden, dennoch kann es durchaus förderlich sein, die Verwendung des Geldes zu erklären. Je besser und seriöser der Eindruck bei den Geldgebern, desto schneller erhält man ein Angebot. Wer um Kredite von privat an privat ohne Schufa bittet, sollte sich tunlichst davon fernhalten, als Begründung den Erwerb neuer Unterhaltungselektronik abzugeben. Das erscheint nicht nur unseriös, sondern führt auch schlicht zu ausbleibenden Angeboten. Des Weiteren sollte der Zins gut überlegt sein. Ein zu niedriger Zins wird kaum Interessenten finden. Ein zu hoher Zins kann wiederum in die Überschuldung führen. Tatsache ist, dass ein Kredit ohne Bonitätsprüfung immer zu höheren Zinsen führt, da das Risiko für den Kreditgeber höher ist.

Sind Peer-to-Peer-Kredite mit schlechter Bonität eine Alternative?

Zwar sind die Chancen einen Kredit auf einer Kreditplattform schnell zu bekommen eher gering, aber sie existieren. Im Vergleich zu einer Bank, die so gut wie niemals einen Kredit mit negativer Schufa erteilt, ist die Möglichkeit bei ansprechender Vorstellung des Vorhabens gegeben. Des Weiteren kann der Zins so gewählt werden, dass immerhin eine Möglichkeit besteht, diesen auch tragen zu können. Bei einigen Anbietern sind Bonitätsprüfungen weiterhin keine Pflicht.

Die inländischen Banken und Sparkassen, denen die Schufa Holding AG gehört, vergeben in aller Regel keine Darlehen ohne Schufa-Anfrage und ohne Meldung des Kreditvertrages zur Speicherung bei der Schufa. Seriöse Kreditgeber ohne Schufa findet man aber nicht nur im Ausland. Auch Kreditverträge unter Privatleuten kommen ohne Schufa-Klausel aus. Und vermutlich haben Sie bereits einen Kredit ohne Schufa, an den Sie gar nicht gedacht haben.

Vorsicht mit Fremdwährungen

Auslandskredite umgehen zwar die Schufa, aber die Banken bedienen sich entsprechender Wirtschaftsdatenbanken in ihrer Heimat. Was bei uns die Schufa, ist in Österreich der Kreditsicherungsverein KSV 1870. Innerhalb der Europäischen Union sind die gesetzlichen Vorgaben für die Kreditvergabe stark harmonisiert. Wer in Deutschland kein Geld bekommt, wird es auch im EU- Ausland schwer haben. Außerhalb der EU Geld leihen heißt automatisch auch außerhalb des Euro-Raums. Das birgt Währungsrisiken, wie die deutschen Kunden Schweizer Banken Anfang 2015 mit Entsetzen feststellen mussten. Der Euro verlor nach der Freigabe der Kurse gegenüber dem Franken innerhalb von Minuten mehr als 20 % an Wert – Tilgung und Zinsen für Kreditverträge in Fremdwährung verteuerten sich entsprechend.

Unkomplizierte Vergabe von Privatkrediten

Man muss aber nicht ins Ausland gehen, um seriöse Kreditgeber ohne Schufa kennenzulernen. Früher fragte man Freunde und Verwandte, wenn man Geld brauchte und von der Bank keines mehr bekam. Das Offenlegen der finanziellen Verhältnisse gegenüber nahestehenden Menschen ist aber nicht jedermanns Sache. Abgesehen von der Peinlichkeit ist diese Geldquelle auch sehr endlich, weil die wenigstens Menschen über einen reichen und dazu noch freigiebigen Erbonkel verfügen. Das Prinzip des Kredits unter Freunden ist mittlerweile dank des Internets auf Fremde ausgedehnt. Auf der Suche nach einem Ausweg aus der Niedrigzinsphase tummeln sich auf den einschlägigen Vermittlungsplattformen längst nicht nur private Anleger, die auf der Suche nach höherem Zins sind und dafür Risiken eingehen. Mit dem niederländischen Versicherer und Aegon konnte beispielsweise der Vermittler auxmoney einen „Freund“ gewinnen, der 1,5 Milliarden Euro an Kreditsuchende verteilen möchte. Man merkt: Hier geht es nicht um Geld von Mensch zu Mensch, wie es gern beworben wird, sondern ums Geschäft. Billigzinsen kann man bei risikobehafteten Darlehen keinesfalls erwarten. Aber die Anleger sind nicht an starre Regeln gebunden. Sie haben die Freiheit, auch ohne Schufa, bei niedrigem oder unregelmäßigem Einkommen Geld beizusteuern. Um das Risiko zu minimieren, beteiligen Sie sich üblicherweise mit geringen Summen. Ist die Untergrenze zum Beispiel 25 Euro, müssen Sie bis zu vierzig Leute überzeugen, wenn Sie 1.000 Euro Kredit benötigen. Oder Sie haben einen besonders reichen Freund wie Aegon.

Dispo ohne Schufa

Fehlt noch die Auflösung des Rätsels, welchen Kreditvertrag ohne Schufa Sie bereits besitzen. Gemeint ist der Dispo-Kredit auf dem Girokonto. Nehmen Sie diesen vertragsgemäß in Anspruch, überziehen das Konto also nicht über den Dispo-Rahmen hinaus, erfährt die Schufa hiervon nichts. Machen Sie davon aber nur sparsam Gebrauch. Dispo-Zinsen sind teuer, und ein bereits ausgeschöpfter Dispo nützt Ihnen im Notfall nichts.

Ein Kredit von privat an privat ohne Schufa kann Verbrauchern ohne Bonität in schwierigen Zeiten helfen. Banken führen standardmäßig eine umfassende Bonitätsprüfung durch, dazu zählt ein Blick in die Schufa-Datei. Dort listet die Auskunftei Zahlungsversäumnisse von Bürgern auf. Treffen Banken auf einen negativen Eintrag, weisen sie einen Kreditwunsch zurück. Betroffene brauchen deshalb eine Alternative, ein Privatkredit ohne Schufa stellt meist die einzige Lösung dar.

Privatkredit ohne Schufa: Hintergründe und Beantragung

Während Banken strenge Bonitätskriterien anlegen, sieht das bei vielen privaten Kreditgebern anders aus. Sie gehen ein höheres Risiko ein, verlangen dafür aber auch höhere Zinsen. Beide Seiten profitieren: Kreditgeber kassieren eine attraktive Rendite, Menschen in finanzieller Notlage erhalten das benötigte Geld. Die Abwicklung erfolgt bei einem solchen Kredit von privat an privat ohne Schufa nicht direkt, sondern über einen Kreditvermittler. Verbraucher schließen den Vertrag mit einem solchen Vermittler ab, mit dem privaten Geldleiher treten sie nicht Kontakt. Die prinzipielle Funktionsweise gleicht der eines gewöhnlichen Darlehens. Kunden verbuchen das Geld, anschließend zahlen sie bei einem Ratenkredit bis zum Laufzeitende eine feststehende, monatliche Summe.

Interessierte treffen im Internet auf zahlreiche dieser Vermittler von Privatkrediten. Einen Antrag können sie in der Regel online stellen. Sie geben in ein Formular alle relevanten persönlichen Angaben wie ihre Adresse ein. Zudem fordern die meisten Dienstleister Einkommensnachweise sowie einen Arbeitsvertrag. Bei einem Kredit von privat an privat ohne Schufa verzichten Vermittler nur auf die Schufa-Abfrage, nicht komplett auf eine Bonitätsprüfung. Welche Voraussetzungen Verbraucher erfüllen müssen, unterscheidet sich zwischen den Anbietern stark. Die einen geben sich mit niedrigen Gehältern zufrieden, das gilt zumindest bei einem Kleinkredit trotz Schufa. Die anderen prüfen strenger.

Angebote vergleichen

Zuerst müssen Interessierte recherchieren, bei welchen Kreditvermittlern eine realistische Chance auf ein Darlehen besteht. Im zweiten Schritt sollten Interessierte die Möglichkeiten ausführlich vergleichen. Zum einen sollten sie sich über die Seriosität eines Dienstleisters vergewissern. Gute Anbieter überzeugen zum Beispiel mit Transparenz, positiven Erwähnungen in Medien wie Fach-Blogs, vorteilhafte Kundenbewertungen sowie angemessenen Zinssätzen. Zum anderen verdient die Zinshöhe Beachtung. Kreditvermittler verlangen unterschiedlich hohe Zinsen, deshalb empfiehlt sich ein gründlicher Vergleich. Nur wenn Verbraucher vergleichen, sichern sie sich das günstigste Angebot. Dazu stellen Interessierte bei mehreren Dienstleistern konkrete, aber unverbindliche Anfragen. Der Antwort können sie dann die Konditionen entnehmen. Neben den Zinskosten für einen Kredit von privat an privat ohne Schufa interessieren mögliche Gebühren für die Vermittlung. Zudem sollten Verbraucher sämtliche Fußnoten lesen und unter anderem darauf achten, ob sie Sondertilgungen vornehmen können.

Ein seriöser Kredit ohne Schufa ist grundsätzlich für jeden möglich. Zwar stimmt es, dass die meisten Banken ihre Darlehen bevorzugt an Kunden vergeben, die einer Auskunft bei der Schufa zustimmen und eine positive Bewertung durch die Organisation erhalten haben. Dennoch existieren solche Angebote, wenn auch nicht bei jedem Kreditinstitut. Alternativ gibt es im Internet noch die Möglichkeit, sich Geld von einem privaten Kreditanbieter zu leihen. Mit letzterer Variante ist es sogar trotz negativem Schufaeintrag unkompliziert, einen Geldgeber zu finden.

Kreditgeber finden in finanziell schwierigen Lagen

Bei der eigenen Hausbank trotz negativer Schufa ein Darlehen zu erhalten ist oft möglich, kostet allerdings den Umständen entsprechend spürbar mehr Geld. Das liegt daran, dass die Bank ihre Leihgeschäfte so sicher wie möglich halten möchte und daher für risikoreiche Geschäfte höhere Gebühren verlangt. Bevor bei einer nachteiligen Bewertung durch die Schufa über eine Zusage für einen Kredit entscheiden wird, prüfen manche Institute zunächst selbst sämtliche Vermögensverhältnisse. Dazu gehören zum Beispiel alle Einkünfte und Sicherheiten des Antragsstellers. Generell fallen die Zinsen günstiger aus, wenn ein regelmäßiges, hohes Einkommen aus einem festen Arbeitsverhältnis nachgewiesen werden kann. Und auch mit starken finanziellen Absicherungen wie einer Kapitallebensversicherung verbessern sich diese Chancen. Unter Umständen können sich auch Einkommen und Kapital anderer Haushaltsmitglieder positiv auf die Bewertung der Bank auswirken, sodass die fälligen Kreditzinsen weiter sinken können.

Mit diesen ausführlichen Prüfungen möchte sich die Bank ein möglichst realistisches Bild davon machen, wie zuverlässig die geliehene Summe trotz der unvorteilhaften Einstufung durch die Schufa zurückgezahlt werden kann. Je ungünstiger die eigene finanzielle Lage dabei ist, desto mehr Sicherheiten fordert die Bank für ihre Dienste. In der Regel wird bei einem solchen Kredit außerdem kein neuer Eintrag bei der Schufa angelegt, sodass er sich im besten Fall noch nicht einmal direkt auf zukünftige Kreditanfragen auswirken muss.

Falls das eigene Kreditinstitut einen solchen Kredit ablehnt, lohnt sich die Anbietersuche über das Internet. Viele Direktbanken haben entsprechende Leistungen im Angebot. Auch sie prüfen die finanziellen Verhältnisse in der Regel über die bereits erwähnten Einkommens- und Vermögensnachweise. Somit wird auf gleichem Weg ein seriöser Kredit ohne Schufa möglich. Vorsicht ist geboten bei unseriösen Forderungen durch den Kreditgeber. Das könnten zum Beispiel Zahlungen sein, die Sie schon im Vorfeld und ohne vertragliche Bindung für diverse Leistungen erbringen sollen. Und auch Anbieter, die scheinbar ohne Sicherheiten und nähere Angaben zu Ihren Vermögensverhältnissen zu einem Darlehen bereit sind, erweisen sich selten als vertrauenswürdig.

Kredite online von Privat finanzieren lassen

Die zweite große Chance, trotz nachteiligem Schufaeintrag an das benötigte Geld zu gelangen, sind Privatkredite im Internet. Hierbei werden private Bittsteller und Geldgeber mit Hilfe einer Internetseite aneinander vermittelt. Eine Bank ist an diesem Geschäft nicht beteiligt, und auch in diesem Fall wird durch die Aufnahme des Kredits kein neuer Eintrag bei der Schufa angelegt. Auch diese Form der Finanzierung ist also eine interessante Alternative für ein Darlehen, bei dem Ihr Schufa-Score unberührt bleibt.

Um die Kreditgesuche ansprechender und transparenter für die privaten Geldgeber zu machen, wird von den Betreibern dieser Plattformen vorher ein Risikocheck durchgeführt. Ziel ist es, jeden Finanzierungswunsch möglichst realistisch auf das damit verbundene Risiko zu prüfen, damit die späteren Geldgeber wissen, worauf sie sich einlassen. Niedrige Summen gelten meist automatisch als risikoarm, hohe Beträge tendenziell eher als riskant. So ist ein seriöser Kredit ohne Schufa zwar grundsätzlich immer möglich, manchmal aber mit vergleichsweise hohen Kreditzinsen verbunden. Sind Sie also zum Beispiel auf der Suche nach einer hohen Finanzierung, weil Sie ein neues Unternehmen gründen möchten, und haben derzeit keine eigenen Sicherheiten, wird Ihr Vorhaben aller Wahrscheinlichkeit nach am oberen Ende des Spektrums eingestuft. Benötigen Sie hingegen nur kurzfristig wenige Hundert Euro, weil Sie eine kleinere Anschaffung planen und dafür noch ein wenig Unterstützung benötigen, wird Ihr Antrag vermutlich als vergleichsweise sicher bewertet.

Wer nach einem Kredit von privat ohne Schufa sucht, ist nicht zwangsläufig auf den reichen Onkel oder einen wohlhabenden Freund angewiesen. Kreditbörsen vermitteln zwischen Kreditsuchenden und Investoren, die einen Teil ihres Vermögens gewinnbringend anlegen möchten, ohne dass ein persönlicher Kontakt zwischen Geldgeber und Kreditnehmer notwendig wäre. Dabei kann sich prinzipiell jeder an einem Kreditmarktplatz um ein Darlehen bewerben, unabhängig von seiner beruflichen oder finanziellen Situation. Selbstständige, Geringverdiener oder Arbeitnehmer in Zeitverträgen haben daher meist bessere Chancen auf einen solchen Kredit von privat ohne Schufa als auf ein klassisches Darlehen von der Hausbank.

Privatdarlehen vom Kreditmarktplatz

Online-Plattformen, auf denen die sogenannten Peer-to-peer-Kredite vergeben werden, funktionieren nach einem einfachen Prinzip. Im ersten Schritt erstellt der Bewerber ein individuelles Kreditgesuch. Ähnlich wie beim normalen Bankantrag gibt er hierbei neben der gewünschten Leihsumme auch seine regelmäßigen Einnahmen, seine monatlichen Ausgaben sowie Sicherheiten an, die einen möglichen Zahlungsausfall kompensieren können. Beliebt ist hierfür beispielsweise das Hinterlegen eines Fahrzeugscheins. Außerdem wählt er einen Zinssatz, die gewünschte Laufzeit des Vertrages bzw. die Höhe seiner Monatsrate. Darüber hinaus bietet das Antragsformular ausreichend Platz, sich selbst und das eigene Kreditprojekt dem Kreis potenzieller Investoren vorzustellen.

Die Zinsen richten sich nach der Bonität des Bewerbers, wobei diesem normalerweise ein gewisses Zinsfenster angeboten wird, innerhalb dessen er die Gebührenhöhe wählen kann. Neukunden sind von diesem Vorgehen manchmal überrascht, schließlich werben Kreditmarktplätze damit, einen Kredit von privat ohne Schufa zu vermitteln. Sie sollten allerdings bedenken, dass die dortigen Anleger ihr Geld nicht blind verleihen, sondern abschätzen wollen, wie es um ihr Verlustrisiko bestellt ist. Daher müssen Kreditsuchende einer Schufa-Abfrage zustimmen und können überdies zusätzliche Bonitätszertifikate beantragen. Der P2P-Kredit ist jedoch insofern Schufa-frei, als dass die Bonitätsbewertung der jeweiligen Wirtschaftsauskunftei nicht maßgeblich für die Bewilligung des Gesuchs ist. Letztlich entscheiden die Anleger, in welches Projekt sie investieren wollen.

Für sie ist daher auch die Selbstpräsentation des Kreditsuchenden wichtig. Schließlich wollen sie sich ein Bild davon machen, wem sie ihr Geld leihen und wofür es verwendet werden soll. Der Kredit von Privat ohne Schufa-Abfrage kann beispielsweise zum Ausgleich des Girokontos verwendet werden oder als Start in die Selbstständigkeit dienen. Auch Gesuche, in denen Bewerber doppelte Mietzahlungen überbrücken müssen oder bereits vorhandene Schulden mit dem neuen Darlehen ablösen wollen, sind keine Seltenheit. Ein negativer Schufa-Eintrag ist daher kein Ausschlusskriterium, Bewerber sollten bei der Projekterstellung jedoch Ehrlichkeit walten lassen und ihre finanziellen Möglichkeiten realistisch einschätzen können.

Finanzierung und Überprüfung der Angaben

Sobald das Gesuch freigeschaltet ist, beginnt die sogenannte Finanzierungsphase, die für einen Zeitraum von etwa drei Wochen angesetzt ist. Für Eilkredite mit Sofortzusage ist eine P2P-Börse daher nicht die richtige Anlaufstelle. In der Finanzierungsphase können sich die Anleger mit einem Betrag ihrer Wahl an dem Kreditprojekt beteiligen. Je nach Plattform beträgt der Mindestanteil, den Investoren erbringen müssen, zwischen 25 und 250 Euro. Wer also ein Darlehen über 1000 Euro aufnehmen will, muss bei einem Mindesteinsatz von 25 Euro maximal 40 Anleger von seinem Projekt überzeugen. Gelingt dies, wird der Kredit zur Auszahlung freigegeben. Für die Vermittlungstätigkeit verlangt die Kreditbörse außerdem eine Provision. Wie hoch diese ausfällt, erfährt der Kunde bei der Gesuchserstellung.

Diese wird von der Leihsumme abgezogen, sobald das Projekt zur Auszahlung freigeben wurde. Der Kreditnehmer erhält also nicht den kompletten Betrag ausbezahlt, sondern die Leihsumme minus der Provision für die Vermittlungsplattform. Bewerber sollten außerdem bedenken, dass sie ihre Angaben nach Ablauf der Finanzierungsphase möglicherweise belegen müssen. So kann die jeweilige Partnerbank der Börse durchaus auf einem Einkommensnachweis bestehen, wenn das Projekt voll finanziert wurde. Wer hier keine bösen Überraschungen erleben will, sollte von Anfang an mit offenen Karten spielen und nur Angaben machen, die er auch nachweisen kann. Schließlich behält sich der Kreditmarktplatz das Recht vor, auch voll finanzierte Projekte zu stornieren, wenn sich die gemachten Angaben als unwahr herausstellen.

Einen seriösen Sofort-Kredit trotz Schufa-Eintrag finden Verbraucher beispielsweise beim Direktanbieter für Mikrokredite. Dabei ist es wichtig zu wissen, dass Darlehen in Deutschland nie ohne Bonitätsprüfung vergeben werden. Eine Abfrage der bei der Schufa und anderen Auskunfteien gespeicherten Daten nimmt daher jeder vertrauenswürdige Anbieter vor. Kleinere Unregelmäßigkeiten im Zahlverhalten fallen bei Mikrokrediten nämlich nicht so ins Gewicht wie beim klassischen Bankdarlehen. Damit das Geld schnellstmöglich ausgezahlt werden kann, sollte der Kunde den Kreditantrag aber rechtzeitig einreichen.

Blitzauszahlung bei kleinen Beträgen

Von Mikro- oder Minikrediten sprechen Experten, wenn es sich um Darlehen mit besonders geringem Volumen handelt, die fast ausschließlich von speziellen Onlinebanken vergeben werden. Bei normalen Ratenkrediten, sei es zur Auto-, Haus- oder Konsumfinanzierung, liegt die Mindestauszahlungssumme bei rund 2000 Euro. Ein Blitzkredit im Mikroformat hingegen wird bereits ab 100 Euro vergeben und ist je nach Anbieter auf maximal 3000 Euro beschränkt. Allerdings kann nicht jeder Kunde den Maximalbetrag beantragen. Lediglich Verbraucher, die bereits ein Mikrodarlehen erhalten und erfolgreich zurückgezahlt haben, sind für größere Beträge freigeschaltet.

Neukunden hingegen können sich nur wenige Hundert Euro leihen. Ein kleiner Sofort Kredit, der trotz Schufa-Eintrag ausbezahlt wird, geht mit anderen Rückzahlungsbedingungen einher als klassische Ratenkredite. Statt der banküblichen 6, 12 oder 24 Monate hat der Kreditnehmer nur 30 Tage Zeit um sein Darlehen abzulösen. Außerdem wird der gesamte Betrag auf einmal fällig. Im Gegenzug erfolgt die Kreditauszahlung bei Anbietern mit Expressoption außergewöhnlich schnell. Wird der Antrag bis zu einer bestimmten Uhrzeit eingereicht, wird das Geld noch am selben Tag überwiesen.

Das kostet der Minikredit

Zwar gibt es verschiedene Mikrokreditanbieter, die Rahmenbedingungen für den Standardkredit sind jedoch bei fast allen gleich. Ausgezahlt wird der Kredit ohne Expressoption innerhalb von 24 bis 48 Stunden, wenn kein Wochenende oder Feiertag dazwischen liegt. Bucht der Kunde keine Zusatzleistungen muss er sein Darlehen nach 30 Tagen ablösen. Die Ablöse erfolgt per Einmalzahlung. Jede Abweichung von den standardisierten Rahmenbedingungen kostet extra. Dazu gehören zusätzliche Ratenvereinbarungen oder ein längerer Rückzahlungszeitraum.

Wer einen solchen Kredit trotz Schufa mit Sofortauszahlung wählt, bezahlt also mehr als Kunden, die einen Tag länger auf ihr Geld warten können. Die Höhe der Kosten richtet sich dabei nicht nach dem Kreditbetrag, sondern wird pauschal vom Anbieter festgelegt. Bei sehr kleinen Leihsummen und der Auswahl mehrerer Zusatzleistungen können die Extrakosten für den Mikrokredit sogar über der Leihsumme liegen Die Zinsen sind höher als bei klassischen Bankhäusern, fallen bei sehr kurzen Laufzeiten aber nicht so ins Gewicht wie bei Verträgen, die über Monate und Jahre laufen.

Wenn die persönliche Kreditwürdigkeit zu wünschen übrig lässt, ist ein Privatkredit ohne Schufa manchmal die letzte Möglichkeit, um an Geld zu kommen. Denn deutsche Banken handhaben die Kreditvergabe nach strengen Regeln, die nicht jeder Bürger erfüllen kann. Ein regelmäßiges Einkommen, eine tadellose Zahlungshistorie oder hochwertige Sicherheiten wie eigene Immobilien können Geringverdiener mit befristeten Arbeitsverträgen, Arbeitslose oder Selbstständige, die gerade dabei sind, ein eigenes Unternehmen aufzubauen, oft nicht vorweisen. Bei Darlehen, die von Privat an Privat vergeben werden, haben sie dennoch eine Chance auf Kredit.

Private Geldgeber an Kreditbörsen

Seit einigen Jahren gibt es virtuelle Marktplätze, auf denen jeder ein Kreditgesuch online stellen kann. Private Anleger, die mit ihren Ersparnissen Rendite erzielen wollen, entscheiden dann darüber, ob sie das Gesuch finanzieren oder nicht. Dabei können sie die Höhe ihres Einsatzes selbst festlegen. Während der eine Anleger also 50 Euro einzubringen bereit ist, möchte der andere vielleicht das Vierfache investieren. Nach spätestens drei Wochen müssen sich genügend Geldgeber gefunden haben, um den Zielbetrag zu vervollständigen. Erst dann wird das Geld ausbezahlt.

Auch auf deutschen Kreditbörsen wird ein Privatkredit nicht ohne Schufa vergeben. Allerdings ist der Schufa-Score hier nicht das Maß aller Dinge. Wer einen niedrigen Wert erzielt, kann in seinem Gesuch beispielsweise die Gründe dafür darlegen oder als vertrauensfördernde Maßnahme das eigene Auto als Sicherheit eintragen lassen. Im Idealfall setzen sich Bewerber vor der Gesucherstellung intensiv mit ihrer finanziellen Situation auseinander. Schließlich müssen sie ihre potenziellen Geldgeber davon überzeugen, mit der Abgabe eines Gebotes kein Verlustgeschäft zu machen.

Aufgepasst bei Darlehen unter Freunden

Auch an Kreditbörsen gibt es bestimmte Festlegungen, was die Höhe der Zinssätze betrifft. Personen mit schlechter Bonität müssen hier mit Zinsen bis zu 15 Prozent rechnen. Gerade Bewerber die schon Schulden haben, laufen Gefahr sich damit zu überfordern. Für sie ist es vielleicht günstiger, sich die benötigte Summe von einem Bekannten oder Verwandten zu leihen. Auch das ist ein Privatkredit ohne Schufa Auskunft, der unter Berücksichtigung weniger Faktoren schnell und unbürokratisch zu bewerkstelligen ist.

Wer sich von einem Bekannten Geld leiht, sollte trotz des Vertrauensverhältnisses auf eine schriftliche Festlegung der Rahmenbedingungen bestehen. Vorlagen für einen solchen Vertrag finden sich in verschiedener Länge und Ausformulierung im Internet. Neben der geliehenen Summe und den genauen Rückzahlungsmodalitäten sollten die Vertragspartner auch einen angemessenen Zinssatz vereinbaren. Finanzämter interpretieren zinsfreie Darlehen unter Bekannten nämlich grundsätzlich als Schenkung. Der Schenkungsfreibetrag unter Freunden liegt bei 20.000 Euro. Höhere Darlehenssummen sollten demzufolge immer mit einem Zinssatz von 5 Prozent oder mehr abgeschlossen werden, damit darauf keine Schenkungssteuer erhoben wird.

Wer einen Kredit ohne Schufa sofort braucht, sollte dafür Internetangebote nutzen. Online finden sich solche Darlehen, die Einkommensprüfung und die Auszahlung gehen schnell vonstatten. Interessierte sollten aber auch darauf achten, dass die Konditionen stimmen.

Schufafreie Sofortkredite: So geht es

Zuerst suchen sich Verbraucher mit schlechter Bonität speziell Sofortkredite aus, bei denen Anbieter explizit auf eine Schufa-Auskunft verzichten. Vorsicht: Dienstleister benutzen Begriffe wie Darlehen ohne Schufa unterschiedlich. Manche meinen damit nur, dass sie den künftigen Kredit nicht der Schufa melden. Damit geht der Vorteil einher, dass sich die Bonität der Kreditnehmer nicht verschlechtert. Sollte jemand aber bereits über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen, benötigt diese Person einen Kreditgeber, für den das keine Rolle spielt. Zugleich sollten Verbraucher bei Dienstleistern auf Seriosität an. Unseriöse Anbieter versprechen beispielsweise viel zu hohe Kreditsummen und fallen mit aggressiver Werbung auf.

Haben Interessierte einen geeigneten Anbieter gefunden, stellen sie eine Kreditanfrage. Meist finden sie hierfür ein Web-Formular, in das sie persönliche Daten wie die Anschrift sowie die gewünschte Darlehenssumme eingeben. Darüber hinaus fordern viele Dienstleister Angaben zur Einkommenshöhe und zum Arbeitsplatz. Entsprechende Nachweise laden Verbraucher entweder im Internet hoch beziehungsweise senden sie per E-Mail oder sie schicken sie in Kopie postalisch. Das unterscheidet sich von Kreditgeber zu Kreditgeber. Es folgt die Prüfung der Anfrage, bei einem positiven Ausgang leitet der Dienstleister wenig später die Sofortauszahlung ein. Bei den besten Anbietern nimmt dieser komplette Vorgang von der Kreditanfrage bis zur Überweisung nur wenige Werktage in Anspruch.

Die Konditionen und finanzielle Möglichkeiten prüfen

Auch in Notsituationen gilt: Betroffene sollten nicht überstürzt das nächstbeste Angebot wählen, sie sollten sich genau die Konditionen ansehen. Ein Kredit ohne Schufa sofort kostet aus nachvollziehbaren Gründen mehr als ein gewöhnliches Darlehen: Dienstleister gehen bei diesen Krediten ein erhöhtes Risiko ein, deswegen verlangen sie überdurchschnittlich hohe Zinsen. Der Zinssatz sollte sich aber in einem angemessenen und bezahlbaren Rahmen bewegen. Kredite mit Wucherzinsen sollten Verbraucher dringend meiden. Sie führen meist nicht nur zu ärgerlichen Mehrkosten, sondern auch zu einer Verschlechterung der finanziellen Situation bis hin zu Mehrkosten.

Zusätzlich sollten Interessierte, die einen Kredit ohne Schufa sofort aufnehmen möchten, ihre Finanzen analysieren. Können sie Raten wirklich bezahlen, verfügen sie dafür über einen ausreichend hohen monatlichen Überschuss? Menschen in Notlagen vergessen diese wichtige Kontrolle manchmal, sie denken nur an ihren drängenden Geldbedarf. Das kann aber fatale Folgen zeitigen. Bei ausbleibenden Zahlungen drohen Mahnverfahren und damit Mehrkosten, im schlimmsten Fall endet das mit einem Vollstreckungsbescheid.

Ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa verspricht schnelle Hilfe in der Not. An einer Kreditbörse können sich nämlich auch Verbraucher bewerben, die wegen aktueller Schulden oder früherer Zahlungsschwierigkeiten kein Bankdarlehen mehr bekommen. Darüber hinaus gibt es immer mehr Personen, die aufgrund ihrer beruflichen Situation nur eingeschränkt kreditwürdig sind. Das gilt zum Beispiel für Selbstständige, für Arbeitnehmer mit Zeitverträgen, Geringverdiener oder Minijobber. Sie können zwar ein regelmäßiges Einkommen vorweisen, doch liegt dieses entweder unterhalb der Pfändungsfreigrenze oder wird von der Bank aufgrund der zeitlichen Beschränkung des Arbeitsvertrages oder der freiberuflichen Tätigkeit als zu unsicher eingestuft.

Treffpunkt für Anleger und Kreditsuchende

Als Alternative zum herkömmlichen Bankdarlehen hat sich der sogenannte P2P-Kredit etabliert, der von Privatpersonen gegen Zinsen an andere Privatpersonen, Gewerbetreibende oder Unternehmensgründer vergeben wird. Zentrale Anlaufstelle für Geldgeber und Kreditsuchende sind sogenannte Kreditbörsen oder Kreditmarktplätze im Internet. Sie übernehmen ausschließlich vermittelnde Tätigkeiten, indem sie interessierte Anleger und potenzielle Kreditnehmer zusammenführen. Die eigentliche Kreditvergabe und Rückzahlung der Raten an die einzelnen Investoren wird von der Partnerbank der jeweiligen Onlineplattform abgewickelt. Wie jeder Kreditvermittler verlangt auch die Kreditbörse eine Provision für ihre Vermittlungstätigkeit.

Wie hoch diese ausfällt, entnehmen Verbraucher den jeweiligen Geschäftsbedingungen. Wie bei jedem Kreditvermittler gilt auch beim Kredit von Privatpersonen ohne Schufa: Sobald eine finanzielle Vorleistung erbracht werden soll, ist Vorsicht angebracht. Seriöse Finanzvermittler stellen ihre Rechnung erst, nachdem das gewünschte Darlehen bewilligt und an den Kunden ausbezahlt wurde. Auf Kreditbörsen wird die Provision für gewöhnlich mit dem Leihbetrag verrechnet, der Kreditnehmer erhält also den finanzierten Betrag abzüglich der Vermittlungsgebühr. Je nach Plattform müssen Kreditsuchende außerdem eine Aufnahmegebühr bezahlen, während Anleger ihren Account kostenlos eröffnen können.

Ganz ohne Schufa geht es nicht

Zusätzliche Bonitätszertifikate werden ebenfalls in Rechnung gestellt. Denn auch wenn der Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vergeben wird, muss der Bewerber in eine Schufaabfrage einwilligen. Im Unterschied zum Darlehen von Banken oder Sparkassen, dessen Vergabe maßgeblich vom Ergebnis der Bonitätsauskunft abhängt, wird der P2P-Kredit auch an Personen vergeben, die bereits negativ vermerkt sind. Die Schufa-Prüfung ist hier vielmehr als zusätzliche Orientierung für die Anleger gedacht. Bewerber müssen daher nicht nur einer Bonitätsprüfung, sondern auch der Veröffentlichung der Daten in ihrem von allen Besuchern einsehbaren Kreditgesuch zustimmen.

Außerdem dient die Schufaauskunft der Zinsfestlegung. Günstige Zinsen erhält, wer einen besonders hohen Wert erzielt. Gebühren im zweistelligen Bereich bezahlen Kreditnehmer mit problematischer Zahlungshistorie. Entsprechende Gesuche sind für Anleger auf den ersten Blick erkennbar, versprechen jedoch wesentlich höhere Rendite. Erfahrungsgemäß werden an Kreditbörsen daher auch riskante Projekte finanziert, deren Rückzahlung keinesfalls gewährleistet ist. Wer bereits verschuldet ist, sollte aber bedenken, dass auch Kredite von Privatpersonen ohne Schufa pünktlich und vertragsgemäß abbezahlt werden müssen. Andernfalls drohen dieselben Konsequenzen wie bei einem geplatzten Bankdarlehen. Und ein weiterer Schufa-Eintrag.

Bei akuter finanzieller Not kann ein Sofortkredit ohne Schufa wertvolle Hilfe leisten. Diese Darlehen zeichnen sich durch zwei Eigenschaften aus: Erstens prüfen Banken eine Kreditabfrage besonders rasch und zahlen die Darlehenssumme schnell aus. Zweitens verzichten sie auf eine Schufaauskunft. Somit erhalten auch Verbraucher einen Kredit, die über einen negativen Eintrag bei der Schufa verfügen.

Schneller Kredit auch bei eingeschränkter Bonität

In mehreren Fällen benötigen Verbraucher einen Kredit zeitnah, sie können nicht auf die wochenlange Bearbeitung bei üblichen Darlehen warten. Vielleicht leiden sie momentan unter Geldnot und müssen dringend ihre Miete überweisen. Vielleicht müssen sie ihr Auto, das sie für ihre Berufstätigkeit unbedingt brauchen, schnell reparieren lassen. In diesen und anderen Situationen sollten sie explizit nach einem Sofortkredit suchen. Die Kreditgeber garantieren einen raschen Entscheid über das Darlehen, zum Teil noch am selben Tag. Bei einem positiven Bescheid leiten sie zudem unverzüglich die Überweisung ein, bei den besten Anbietern verzeichnen Kreditnehmer die Summe bereits ein bis drei Tage später auf ihrem Girokonto.

Bei einem Sofortkredit ohne Schufa kommt hinzu, dass auch Verbraucher mit negativen Schufa-Einträgen eine realistische Chance auf Geld haben. Normalerweise holen sich Banken bei der Schufa eine Auskunft über Zahlungsverfehlungen und andere Bonitätskriterien ein. Bei entsprechenden Einträgen lehnen sie einen Kredit ab. Alle diese Daten stellen bei einem Sofortkredit ohne Schufa kein Hindernis dar. Hier prüfen Kreditgeber nur das Einkommen, Interessierte müssen Gehaltsnachweise und eventuell den Arbeitsvertrag vorlegen. Welche Voraussetzungen Finanzdienstleister genau fordern, unterscheidet sich massiv. Verbraucher sollten sich zuvor darüber informieren. Manche begnügen sich mit einem vergleichsweise geringen Gehalt aus einer prekären Beschäftigung, andere legen strengere Maßstäbe an. Vereinzelte Kreditgeber gewähren sogar Einkommenslosen Darlehen, zumindest einen Kleinkredit ohne Schufa und Einkommensnachweis.

Seriösität prüfen

Bei Krediten für finanziell unter Druck Stehende existiert eine Gefahr: Manche unseriösen Anbieter wollen sich die Notsituation zunutze machen. Sie werben mit eindrucksvoll klingenden Versprechen, verlangen aber exorbitant hohe Zinsen und zeigen sich nach dem Kreditabschluss wenig zimperlich. Auf der anderen Seite finden sich Anbieter, die rundum seriös sind. Sie fordern für einen Sofortkredit ohne Schufa aufgrund des höheren Risikos zwar einen Zinssatz über Marktniveau, dieser befindet sich aber in einem angemessenen Rahmen. Zudem zeigen sich während der kompletten Laufzeit fair.

Verbraucher sollten sich vor der Kreditvereinbarung vergewissern, ob es sich beim Kreditgeber um einen seriösen Anbieter handelt. Das lässt sich an Gütesiegeln und Bewertungen unabhängiger Prüfer erkennen. Auch die Erfahrungen bisheriger Kunden verdienen Beachtung, diese finden sich zum Beispiel auf Verbraucherportalen. Die konkreten Angebote liefern ebenfalls bedeutende Hinweise. Von Sofortkrediten mit Wucherzinsen sollten Verbraucher immer die Finger lassen.